Один из крупнейших банков России, Альфа-Банк, считается передовиком на рынке банковских услуг. Клиенты банка нуждаются в профессиональной помощи и финансовой поддержке, будь то представители крупных корпораций или частные предприниматели.
Современная экономика предполагает наличие различных отношений между участниками. Альфа-Банк учитывает все нюансы торговых отношений и предлагает взаимовыгодное сотрудничество. Одной из услуг, которую оказывает Альфа-Банк, является факторинг.
Что же это такое?
Факторинг – это услуги, предоставляемые банком или специальной факторинговой компанией, основанные на отсрочке платежа. Поставщик товаров и услуг переуступает свое право истребования задолженности дебитора посреднику, т. е. банку. Оформив договор с банком на оказание услуг факторинга, производитель получает плату за свои товары наперед, не дожидаясь, когда покупатель полностью рассчитается за них.
Виды факторинга
- Классический факторинг. Данный вид услуги предоставляется постоянным клиентам банка. Он предусматривает выплату до 90% от всей суммы задолженности дебитора. Сроки могут быть достаточно гибкими, в зависимости от условий договора. Должник также может рассчитывать на предоставление рассрочки от Альфа-Банка.
- С требованием дебиторской задолженности. Банк взыскивает задолженность непосредственно с должника. Данный вид факторинга достаточно рискован, потому и стоимость этой услуги достаточно высока.
- Международный. Сложный вид факторинга, т.к. в договоре фигурируют компании, деятельность которых осуществляется в разных странах. Как правило, взаимодействие осуществляют две факторинговые организации: со стороны компании — соотечественника и со стороны иностранного компаньона.
- Реверсивный. Данная услуга более выгодна для компании — должника. Банк предоставляет отсрочку платежа. Если организация находится в затруднительном финансовом положении и не укладывается в установленные сроки погашения долга, то растянутый во времени платеж придется как раз кстати.
- Внезапный. В случае, когда производителю товаров экстренно понадобились дополнительные вливания денежных средств, а получение кредита в данный момент времени невозможно, то на выручку придет такой вид факторинга.
- Скрытый либо открытый. Если клиент банка по каким-то причинам не хочет предоставлять дебитору информацию о передаче управления задолженностями, то такой вид факторинга называется скрытым. Оказание данной услуги также может быть скрыто и в счетах организации – поставщика. Открытый же факторинг, соответственно, предполагает уведомление дебитора о переуступке его долга банку. Не все поставщики имеют право воспользоваться данной услугой.
Составные этапы факторинга в Альфа-Банке
Данные этапы клиент банка проходит для того, чтобы кредитором было вынесено решение о возможности или невозможности факторингового обслуживания:
1 этап. Собеседование. Соискатель предоставляет необходимую информацию о своей деятельности и знакомится с условиями факторинга, предлагаемыми банком. Здесь необходимо отметить, что организация – поставщик на момент обращения должна фигурировать на рынке не менее года. Необходимые документы, для предоставления в банк:
- уставные документы организации;
- отчетность бухгалтерии, а также налоговую отчетность за истекшие отчетные периоды;
- договора с действующими дебиторами.
2 этап. Обработка исходных данных. На данном этапе проверке подвергается дебитор, его платежеспособность и способность соблюдать пункты договора. Факторинговый договор уже находится в стадии утверждения. Отдельные пункты могут быть откорректированы в соответствии с ситуацией.
3 этап. Анализ рисков. Финальный этап составление договора. Здесь подключаются юристы. Оговариваются обязанности всех сторон, условия и стоимость предоставляемых услуг.После прохождения всех трех этапов, сделка считается совершенной, и договор вступает в силу.
Современные технологии факторинга в Альфа-Банке
«Альфа-Finance» — это удобный и надежный инструмент, созданный для упрощения факторинговой деятельности банка. Юридическая сила электронного документооборота подтверждается крупнейшими EDI провайдерами России.
Использование «Альфа-Finance» обеспечивает следующие выгоды клиентам банка:
- удаленная работа с контрагентами и банком-фактором, с использованием защищенных каналов связи;
- значительное повышение скорости обработки документов и финансовой деятельности в целом;
- возможность рационализировать денежные и временные ресурсы в соответствии с потребностями.
О преимуществах и недостатках
Услуги факторинга Альфа Банка выгодны для всех сторон бизнеса. Это удобный инструмент, помогающий покупателям получить необходимую отсрочку, а поставщику гарантированно получать деньги на развитие своего предприятия.
Среди многочисленных достоинств данной процедуры, недостаток присутствует всего один – это высокие тарифы. Ее составляют комиссия банка за использование заемных средств и ведение документации.
Воспользоваться предложением Альфа-Банка о предоставлении факторинговых услуг можно в любом представительстве банка.
