052


Черный список Сбербанка России

Попадание в любой черный список грозит физическому или юридическому лицу существенными ограничениями в его деятельности – особенно, если это попадание в бан-лист такого банка, как Сбербанк.

Если подобная ситуация возникла, то клиент может гарантированно проверить, состоит ли он в этом списке, с помощью нескольких вариантов: через портал «Госуслуги» по номеру ИНН, обратившись в бюро кредитных историй или совершить прямой запрос – либо через сайт Сбербанка, либо через судебных приставов.

Почему там можно оказаться?

Критерии попадания в черный список разнообразны, и нельзя точно сказать, за что именно Сбербанк поместил туда анкету клиента. Если Вы и в дальнейшем планируете пользоваться кредитными предложениями финансовых учреждений, то следует предпринять шаги по выходу из этого перечня. Итак, в него могут попасть:

  • граждане, имеющие задолженности перед физическими и юридическими лицами, перед государством или самим банком – неуплата кредита, налогов, алиментов – при этом попадание последних в реестр, если у них «черная зарплата», стремится к нулю;
  • люди, признанные недееспособными;
  • поручители, которые не смогли выплатить вместо основного заемщика кредит, либо погасили его со штрафами и просрочками;
  • клиенты, ведущие себя агрессивно и вызывающе по отношению к охране и персоналу, или же приходящие в отделение банка в нетрезвом виде;
  • люди с нотариально заверенным свидетельством о банкротстве;
  • граждане, не могущие предоставить справку о своих доходах, имеющие на счету необъясненные переводы от юридических лиц, а также мошенники, предоставившие заведомо ложные сведения.

Последний пункт, кроме попадания в черный список, грозит и уголовным наказанием.

Доступ к самому ЧС имеет большинство государственных учреждений и организаций, в том числе и Национальное бюро кредитных историй. Физическим же лицам, за исключением самого попавшего, эта информация недоступна.

kak-vyyti-iz-chernogo-spiska-sberbanka

Категории черного списка

Сам черный список такой организации, как Сбербанк, из-за своего объема делится на несколько категорий:

  1. Внутренний, или личный. Он известен только сотрудникам банка и МВД. В нем находятся те, кто нарушил договора и обязательства непосредственно перед ПАО Сбербанк.
  2. Отведенный под должников, с которыми работают федеральные службы судебных приставов и исполнения наказаний.
  3. Глобальный список, к которому имеют доступ банки и кредитные бюро.
  4. Отдельный реестр граждан, прошедших процедуру банкротства. Информация об этих людях находится в публичном доступе.

Сроки хранения информации

Те люди, которые попали в черный список Сбербанка за мошенничество, отмывание доходов или за финансирование терроризма по No115-ФЗ, попадают еще и во внутренние базы Росфинмониторинга и Центробанка, где хранятся вплоть до смерти занесенного.

В БКИ срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения записи.

При этом банк чаще всего анализирует следующие факторы:

  • остаток на счету после операций всегда гораздо меньше самих операций;
  • количество транзакций по счету – если оно резко выросло, клиент под подозрением;
  • отношение получаемых за неделю наличных к транзакциям по счетам превышает 30 процентов;
  • период между снятием наличных, а также их количество – подозрения усиливают суммы, приближенные к максимуму.

Как действовать?

Как выйти из черного списка Сбербанка? Чтобы доказать, что он чист, клиенту в срочном порядке необходимо либо подать электронное заявление на официальном сайте Росфимониторинга, либо заполнить заявление и явиться туда лично, позднее собрав и заверив необходимый пакет документов.

Чтобы доказать это, может потребоваться несколько лет, но Служба финансового мониторинга совсем не обязательно исключить запись клиента из своих баз – в ней только изменится статус. Если гражданин попал в черный список Сбербанка, дело сдвинется быстрее, если все его операции начнут проходить именно через Сбербанк.

Также ему следует открыть в банке депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою кредитоспособность.

Попадания в черный список легко избежать, если заранее планировать платежи по кредиту. Если возникает ситуация, что оплата кредита пройдет с задержкой или платеж вовсе окажется просроченным, клиент может в том же отделении Сбербанка, в котором получал кредит, провести реструктуризацию долга или оформить пропуск ежемесячного платежа с последующей выплатой – для этого понадобятся паспорт и любая справка, объясняющая причину реструктуризации.

Если же злостно уклоняться от платежей, то гражданину обеспечены попадание в черный список, испорченная кредитная история и уголовное преследование. Доступ к черным спискам банка может получить любой банк, так что это повлияет на возможность получения кредита в целом и на условия кредитования в частности.

Состояние кредитной истории держатель счета может узнать с помощью центрального каталога кредитных историй. После уточнения места хранения необходимо либо посетить бюро и оставить письменный запрос, либо направить туда нотариально заверенное заявление.

Из-за множества вирусных атак на банки может случиться так, что клиент попадает в черный список Сбербанка совершенно случайно – например, из-за сбоя в работе программ – и тогда на него накладываются такие же ограничения, как и на настоящего должника.

В таком случае ему необходимо проверить эту информацию сразу в нескольких местах: через БКИ, через сайт «Госуслуги», где и для создания учетной записи, и для проверки, есть ли у пользователя долг, потребуется ИНН, и через информационное окно Сбербанка, где следует подать официальное заявление с документами, которые подтвердят, что попадание в черный список было ошибкой.

chernyy-spisok-sberbanka-rossii

На его рассмотрение обычно уходит до пяти дней, не считая выходные, и если прикрепленные доказательства удовлетворяют комиссию, запись клиента вычеркивается из базы. Однако чаще всего решение отклоняется, и тогда, если гражданин считает, что прошение отклонено незаконно, нужно обжаловать решение комиссии в вышестоящей инстанции – направить жалобу в Центробанк, в заверенном письменном или электронном виде.

Что еще можно предпринять?

Если и после этого прошение было отклонено, а клиент остался в черном списке Сбербанка, то необходимо проверить список просроченных платежей в личном кабинете Сбербанка.

Из-за сбоев и временных поясов платеж по кредиты может не засчитаться вовремя, и тогда к клиенту будут направлены судебные приставы, которые уведомят его о дате возможного суда. Приставы и в дальнейшем будут занимать этим делом, в том числе и судебными издержками – сбором документов, подписей, заверкой их у нотариуса.

Это происходит потому, что Сбербанк предоставляет им доступ к записи клиента в базе данных. Также это можно проверить самому – для этого надо зайти на сайт ведомства и вбить в окно поиска свои ФИО и дату рождения.

Если самостоятельно проверить кредитную историю и попадание в черный список Сбербанка не получается, воспользуйтесь онлайн сервисом БКИ. Нажав на баннер и заплатив 300 рублей, Вы через 5 минут точно будете знать всю подноготную своих кредитных операций.

КАК ПОДКЛЮЧИТЬ ИНТЕРНЕТ БАНК СБЕРБАНКА ОНЛАЙН?

Автор: . Добавлено - 19 Июл, 2018

Поделиться

Баннер в футере

255

Яндекс.Метрика