По причине снижения ставок по ипотечному кредиту, которые уже неоднократно вводились за последние несколько лет, многие действующие клиенты желают рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2018 году и получить такие же выгодные условия.
Суть процедуры
Программы, по которым происходит пересчёт ставки ипотечного кредита, являются реальным послаблением ранее заключённого кредитного договора и является залогом сохранения приобретённой жилплощади.
Существование этой программы обусловлено тем, что в течение последнего времени Центральный Банка России несколько раз уменьшал кредитный процент, что вызвало снижение ставки и по ипотеке. Однако, без рефинансирования, клиенты, которые заключили договор по кредиту до уменьшения ставки, должны платить изначальную сумму. Разумеется, делать это, мало кто хочет.
Снижение кредитной ставки – это процесс переоформления обязательств по выплате кредита, то есть изменение условий, заключённых в ранее составленном и подписанном договоре.
С одной стороны, существует вероятность понижения процентной ставки, что приводит к экономии средств клиента, но с другой возможно увеличение длительности кредита и, за счёт этого, клиент переплатит ещё больше процентов по кредиту, просто будет уменьшен ежемесячный платёж.
Это связано с тем, что по вопросам рефинансирования в банк обращаются не только в случае возможности существенной экономии средств, но и клиенты, рискующие попасть в список «неблагонадёжных». Это может быть связано с увольнением с работы и, как следствие, снижением доходов семьи, а также увеличением курса иностранной валюты, в которой был заключён договор.
Сбербанку гораздо выгоднее подать в суд и, с помощью продажи залогового имущества, погасить задолженность, чем продолжать весьма рискованное сотрудничество с потенциально неплатёжеспособным клиентом.
Рефинансирование ипотеки Сбербанка
Некоторое время назад большое количество клиентов Сбербанка обратилось к руководству о понижении процентной ставки по ипотечному кредиту. Сбербанк пошёл им навстречу и в одностороннем порядке снизил их.
Однако теперь банк отвечает отрицательно на любые подобные просьбы, аргументируя условиями кредитного договора, согласно которому Сбербанк имеет право снижать процентную ставку. Имеет право – не значит, что он обязан. Банку это не выгодно.
Руководство банка пока не заявляло о том, что собирается снижать ставки по ипотеке ещё раз. Это значит, что рефинансирование ставит перед собой целью привлечение новых клиентов за счёт более выгодных условий по ипотеке, чем были у них ранее.
Альтернативная схема рефинансирования
Государство поддерживает клиентов, которые заключили ипотечный договор, списывая часть кредитной задолженности.
Из-за того, что сама система реструктуризации договора по ипотеке практически неприменима для действующих клиентов, то им не остаётся ничего иного, кроме как перевести свой кредит в другой банк на более выгодных условиях.
Многие банки, конкурирующие со Сбербанком, предлагают перевод ипотечных кредитов в свой банк на обновлённых для 2018 года условиях, то есть по более низкой ставке по кредиту. Для того, чтобы перевести свой кредит в другой банк клиент должен предоставить:
- правильно заполненное заявление с указанием необходимой информации;
- паспорт гражданина России;
- СНИЛС;
- трудовую книжку и справку о доходах;
- новое заключение оценочной комиссии о стоимости купленной в ипотеку недвижимости.
Документы, касающиеся залогового имущества:
- выписку из ЕГРП;
- кадастровый паспорт;
- выписку из домовой книги;
- выписку о состоянии банковского счёта.
Так выглядит примерная схема, по которой оформляется рефинансирование ипотеки Сбербанка с помощью другого банка:
- Подача заявления и всей необходимой документации на пересчёт ипотеки в выбранное финансовое учреждение.
- Ожидание решения кредитной комиссии банка о сотрудничестве с заявителем.
- Подписание договора с новым банком, берущим на себя обязанности кредитора, после чего следует выдача кредитных средств с единовременным погашением кредита Сбербанка.
- Сбербанк выдаёт документ об отсутствии обременения на жильё.
- На основании письма сбербанка, в котором указывается отсутствие каких-либо претензий по кредитному договору, с подкреплением лица, которое имеет на это полномочия от руководства банком, с жилья снимается обременение. Оформляется всё МФЦ. Также может понадобиться заявление заёмщика и накладная.
- В это же время обязательства по ипотеке берёт на себя новый кредитор.
- Органы регистрации снимают обязательства по кредиту со Сбербанка и оформляют их на другой банк, выбранный заявителем.
- Следующим шагом становится заключение всех договоров со страховыми компаниями.
Снижение ставки по ипотечному кредиту новым банком
Несмотря на то, что схема, по которой ипотека переводится из Сбербанка в другие банки и обратно, очевидна, применять её нецелесообразно и, в принципе, невозможно.
Во время оформления рефинансирования следует сразу учитывать возможность продолжительной работы со всеми сторонами процесса, а также внести в список расходов оплату услуг всех привлекаемых специалистов (оценщика, нотариуса, страховых агентов и т.д.).
