В банковской системе РФ беспроцентные кредиты еще недавно казались недостижимыми. И пользование такими средствами для большинства граждан всегда было крайней необходимостью, нежели выгодным предложением. Появление на рынке РФ карт рассрочки – это динамичное развитие системы кредитования. Но многие до сих пор не знают, чем же они отличаются от, ставших давно привычными, обычных кредиток. Банк Хоум Кредит запустил подобный продукт год назад.
Совершение покупок в любых магазинах с беспроцентной рассрочкой до года — очень заманчивое предложение. И к сегодняшнему дню карта рассрочки Хоум Кредит имеет широкое распространение. Причем в получении данного продукта у этого банка есть преимущество перед конкурентами – возможность расплачиваться в любых магазинах, тогда как другие подобные предложения привязаны к партнерским точкам.
Условия по которым возможно пользование картой и рассмотрение периода рассрочек
Пользователи карт могут совершать покупки, как в обычных магазинах, так и онлайн. Лимит рассрочки установлен индивидуально, после проверки клиентской платежеспособности и составляет от 10000 до 300000 руб.
- все информационные СМС клиенты получают бесплатно (включая все операции по счету);
- период без начисления процентов — 12 месяцев, если товары куплены в магазинах партнерской программы;
- 3 месяца — при оплате в других магазинах;
- 0% — процентная ставка на весь период рассрочки и 29,8% при его прекращении;
- неважно где оформляется карта. В отделении банка или онлайн, выпуск её будет бесплатным;
- стоимость перевыпуска по инициативе клиента – 200 рублей;
- отсутствие возможности обналичивания средств по карте через банкомат;
- пользование интернет-банкингом;
- доступная система погашения задолженности. Все покупки держателя карты суммируются и разбиваются на равные платежи;
- при просрочке платежей или не внесении минимальной суммы – начисляется 29,8%.
Пример действия карты
Владелец карты рассрочки приобрел холодильную камеру за 33 тыс. рублей в учреждении, которое не является одним из членов партнерского списка банка. Из чего следует 3-х месячный период рассрочки.
Цена, за которую приобрели холодильную камеру, делится 3 равные по сумме выплаты (в конкретном случае по 11 тыс. рублей), которые составят ежемесячный платеж. Важно упомянуть, что суммы платежей на каждый месяц могут разниться по желанию держателей карт, главное погасить всю задолженность к окончанию срока рассрочки. Но тогда начнут начислять проценты на оставшуюся сумму.
Например, в первый месяц можно положить на счет 14 тыс. рублей, во второй 8 тыс. рублей и в оставшийся месяц — 11 тыс. рублей. Если все платежи вносятся своевременно или досрочно, дополнительных начислений не будет.
При возникновении вопросов по работе карты – на сайте банка есть интерактивный календарь. В личном кабинете возможно всегда проследить все операции, а на указанный номер банк отправляет бесплатные смс с информацией по операциям.
Какие преимущества и недостатки существуют?
Плюсы
- Онлайн-покупки из любого места.
- Большой список партнеров банка, предоставляющих рассрочку на целых 12 месяцев. По информации на 01.09.2018г – 43 федеральных и более 2000 региональных партнеров.
- Оформление карты возможно при предоставлении только паспорта, справки о доходах не понадобятся.
- Отсутствие любых штрафов и комиссий при ежемесячных минимальных платежах, либо погашении всей суммы в беспроцентный период.
Недостатки
- При просрочке платежей – комиссия в 29,8% годовых.
- Если держатель карты нарушит указанные условия, то сумма комиссии начислится на весь объем задолженности.
- Отсутствие возможности обналичивания.
- Администрация банка оставляет за собой возможность отказывать в выдаче карточки по своему усмотрению.
- Невозможность пользования двумя картами (рассрочки и обычной кредиткой).
- Отсутствуют бонусные программы, нет кэш-бэков
Посему при наличии просроченных задолженностей либо платежей данные перейдут в негативную банковскую историю, что в итоге сможет стать помехой для получения иных видов кредитования в других банках.
Условия оформления карточки
- Карты рассрочки банка Хоум Кредит выдаются пользователям возрастом 21-65 лет. (При первичном обращении в финансовое учреждение и отсутствии кредитной истории возраст другой — 23 — 63 года).
- Карточку рассрочки сможет получить клиент банка возраст которого более 21 и менее 65 лет. Если обращение в банк впервые было по данному вопросу и нет кредитной истории, то с 23 лет и до 63 лет.
- Предоставление паспорта и гражданства РФ.
- Подтверждение платежеспособности.
- Для пенсионеров, которые не работают – пенсионное удостоверение.
Где можно оформить карту
При оформлении карты онлайн либо по телефону обязательно указывайте корректные данные. Карты выпускается бесплатно, но доставка по месту жительства не предусмотрена. При одобрении заявки на выдачу нужно забрать её самостоятельно, заглянув в ближайшее отделение Хоум Кредит.
Порядок пользования картой
Для начала пользования картой следует провести её активацию. Выполнить это возможно 2 способами — позвонив в контакт-центр либо онлайн на сайте кредитной организации. Нужно будет указать необходимые данные. Затем потребуется создать пин-код.
Пополнение карты
Возможно пополнять счет карты через:
- кассы банка;
- банкоматы с терминалами Хоум Кредит Банка;
- через онлайн кабинет легко осуществить переводы с любой дебитовой карточки.
Важно помнить, что существует 2 периода осуществления платежей, после покупки желаемого товара.
Начальный период длится один календарный месяц и называется платежным, а второй – расчетный, он продлится 20 дней. За этот промежуток необходимо внести оплату по счету, чтобы не начали начислять штрафы.
Нюанс данного расчета в том, что часто пользователи карт берут в расчет весь период – 51 день и вносится платеж в последние 1-2 дня. Но зачисление может происходить несколько суток и в таком случае начисляются проценты в 29,8% годовых.
Пример начисления штрафов
Держатель карты потратил 6000 руб. из лимита в 10000 руб. Согласно индивидуальному календарю в личном кабинете, обязательный платеж поделенный на 3 части, надо внести до 5 числа каждого месяца. Из чего следует, что при просрочке сумма штрафа составит 2000 руб., при следующей просрочке эта сумма удвоится.
Досрочно погасить платеж реально в любой момент пользования рассрочкой без штрафных санкций и комиссий. Погашение происходит на автомате при пополнении всей суммой.
Всю информацию по оставшемуся сроку платежей, остатку задолженности можно узнать на официальном сайте банка homecredit.ru в личном кабинете.
Карта рассрочки Хоум Кредит имеет ряд преимуществ, главные из которых – беспроцентный кредит средств и длительная рассрочка до 1 года действует во многих магазинах, имеющими партнерские отношения с банковским учреждением. При выполнении покупки в прочих местах, условия менее лояльны.
Итоги
Банк Хоум Кредит не стал первооткрывателем в этом начинании, поскольку многие конкуренты (Совкомбанк, Киви, Альфа-Банк и т. д.) выпустили подобные карты рассрочки также. Это говорит о спросе данного продукта и появлению новых предложений по условиям пользования.
В Западных странах такие карты рассрочки давно не инновация и чаще всего считаются обыденной вещью. Банки Российской Федерации могут использовать уже отточенную систему на своей территории. А конкуренция между ними позволяют улучшать продукт и вводить более лояльные условия.
