Ситуация в жизни бывают разные и порой очень нужны деньги, а где взять не поймете. Друзья и родственники тоже не всегда готовы прийти на помощь и одолжить их в нужном количестве. Даже может отказать банк, в котором человек обслуживался не один год. Но, как говориться, нерешаемых проблем не бывает и всегда найдется выход из любой критической ситуации.
Почему банки отказывают в выдаче кредита?
Содержание
Многие люди могут сказать, что в полной мере ощутили на себе предвзятое отношение банка, а точнее – им хотя бы раз отказали в выдаче кредита. Ведь чаще всего, когда очень сильно нужны деньги, человек обращается именно в банк.
Причина отказа банка, как правило, связана с тем, что любой из них максимально рассчитывает свои риски. И выплаты, клиента банка по кредиту не должны превышать 50% от его официального дохода и, даже если человек согласен выбивать из сил, работать еще на двух работах, банк все равно откажет. По сути, кредитование рассчитано на достаточно состоятельных людей, в особенности, если речь заходит о крупных суммах денежных средств.
Такая же ситуация и с кредитованием малого бизнеса.
Несомненно, существуют государственные целевые программы для бизнеса в сельском хозяйстве и для производства, но и там получить средства не так просто.
Обязательно потребуется бизнес-план, составить по всем правилам отчетность, пригласить поручителей или же найти имущество, которое можно предоставить в залог. И не всегда сумма займа стоит таких усилий.
Чтобы приобрести автотранспортное средство или жилые квадратные метры, человек тоже столкнется с уймой проблем. И первое условие – официальное место работы. А уровень дохода должен стартовать от 30 000 рублей. К тому же, если кредитная история испорчена, то даже если человек им соответствует, вряд ли все равно ему позволят где-то взять кредит.
Универсальный вариант – кредитная карта
В современном мире, наверняка не найдешь человека, у которого в кошельке не было бы кредитной карты. И понятное дело, ведь это удобный финансовый инструмент, который всегда под рукой и в случае отсутствия денег, всегда можно рассчитаться.
Но у кредитной карты есть и другая сторона медали:
- На карте всегда есть кредитный лимит и, возможно, не всегда самый большой.
- Комиссия начисляется практически за любое действие пользователя, кроме расчетов в безналичной форме.
- Кредитную карту относят к полноценному кредитному инструменту и поэтому, если возникает просрочка по карте, то это сразу же отражается на кредитной истории.
- Штрафные санкции за нарушение обязательств по карте достаточно суровые.
И если рассматривать кредитную карту с этой стороны, то сразу становится понятно, что банки – это не самая гибкая система, кредитные карты рассчитаны на определенные слои населения и нет никакого индивидуального подхода к клиентам.
Микрофинансовые компании
МФО не так давно появились на нашем рынке кредитования, но уже можно сказать, что прочно закрепились. Большинство микрофинансовых учреждений уже работают не только в крупных городах, но и в небольших, имеют развитую филиальную сеть. Как правило, офисы располагаются в проходных местах, торговых центрах, остановках и так далее. Многие бренды даже узнаваемы.
Большая часть клиентов приходит в МФО взять в долг через интернет. Ведь получить заем в такой организации очень просто, заполнив заявку на сайте компании. Выдача средств, происходит в течение нескольких часов после оформления заявки, на банковскую карту.
Отдавать долг тоже можно любым способом, через кассу, через банковскую карту или электронными деньгами. И все же самое основное, что процедура оформления займа не требует много времени, походов по офисам и сборов огромного пакета документов, всего лишь 30 минут и деньги в кармане.
Цена вопроса в МФО?
Бытует мнение, что пользование услугами МФО – достаточно дорогое удовольствие и невыгодное дело. Чтобы подтвердить или опровергнуть это мнение, стоит всего лишь сравнить условия банков и МФО.
Сроки кредитования
Микрофинансовые учреждения предлагают кредитоваться на срок до 6 месяцев, а взять деньги можно и на 2 дня. Банки же не исчисляют сроки кредитования в днях и минимальный срок – 3 месяца, а максимальный – 36 месяцев.
Размер займа
В банке можно взять большой кредит до 3 млн. рублей, а минимальный на 3 тысячи. В МФО, выдадут и 1 тыс. рублей, но максимальный размер – 50 тыс.
Процентные ставки
В микрофинансовом учреждении самая минимальная ставка – 1 % в день. В банках же минимальный размер – 20% годовых, но следует учитывать, что, скорее всего, будут дополнительные комиссии и платежи, о которых сразу не будет сказано.
Штрафные санкции
Для обоих видов кредитующих организаций санкции одинаковые – 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Погашение
Если кредит получен в банке, то гасить задолженность необходимо ежемесячно, строго по срокам, указанным в графике погашения задолженности.
Как видно из описанных в сравнении условий, они разные, а переплата не такая уж и большая в МФО по сравнению с банком, а если пересчитать все банковские дополнительные сборы и комиссии, то процент по займу может быть и больше, чем в МФО.
Микрозаймы выгоднее чем банковские кредиты?
Самыми доступными на сегодняшний день являются именно микрозаймы. Не стоит бояться, что оформив кредит в таком учреждении, что-то будет противозаконно. Все МФО работают в рамках, четко регламентированных действующим законодательством.
Микрозайм намного выгоднее банковского кредита по многим причинам:
- Для получения средств не нужно предоставлять заемное имущество и не потребуется поручитель.
- Многие МФО выдают займы даже лицам, которые только достигли 18 лет.
- Чтобы оформить договор, потребуется всего лишь паспорт.
- Микрозаймы доступно взять, когда нужны деньги, даже лицам, которые уже на пенсии или не имеют постоянного или официального места работы.
- Возможность оформления займа с плохой кредитной историей.
- Помимо этих всех преимуществ, у человека появляется шанс, если он успешно сотрудничает с МФО, исправить свою кредитную историю.
