Всем давно известно, что банки всегда в первую очередь преследуют свои интересы. И выгодные предложения для клиентов, всегда приносят банкам еще больше доходов. Но даже при этом непросто получить кредиты либо кредитные карты.
Если заемщик не сможет доказать свою платежеспособность, которая выражается в стабильных доходах, то порой очень нужного кредитования ему не видать.
Поэтому студентам тяжело стать желанными клиентами в банке. Мало кто из них может похвастаться приличным и стабильным заработком. Но данная категория очень многочисленна, и финансовой системе банков нельзя отказываться от притока таких клиентов.
Западные страны давно разработали специализированные кредиты для учащихся с 18 лет, для банков Российской Федерации это фактически является инновациями.
В статье собраны наиболее распространенные условия как получить выгодные банковские карты для студентов в различных финансовых учреждениях.
Зачем студентам кредитные карты?
Какой самый стабильный доход у студента? Конечно же стипендия, но она никак не может покрыть все желания и потребности учащегося. Тогда многие устраиваются на подработку. Но если понадобится некоторая сумма здесь и сейчас, то в современном мире не обойтись без кредитки.
Это хорошая возможность для разрешения финансовых вопросов. Так как банки адаптировали свой продукт для данной категории и условия получения, и стоимость обслуживания у них легче, чем в обычных кредитках. При этом возможности у них одинаковые.
Зачем банкам выдавать кредитные карты студенческой аудитории?
Если студенты не всегда платежеспособные граждане, а еще вчерашний их стабильный доход на подработке может ограничиться только стипендией, то что же могут получить от них банки. Как правило, у них нет и имущества, которое можно использовать в качестве залога, и нет дополнительной работы. Но банковская система должна работать и на своё будущее, а сегодняшние студенты завтра – перспективные клиенты. И многие продолжат сотрудничать с учреждениями, которые обеспечили им финансовую поддержку ранее.
Статистика так же показывает, что девушкам банки выдают карты охотнее. И они могут стать их обладательницами с 18 лет, для мужской половины возраст, как правило, от 21 года и более.
Условия пользования студенческими банковскими картами
Учитывая вышеизложенные факты, можно понять, почему условия для студенческих карт менее лояльны:
- Процентная ставка может достигать 45%.
- Начальная сумма лимита чаще всего не превышает 5-10 тыс. рублей. Но при правильном пользовании картой и доказательства банку своих стабильных доходов этот показатель можно увеличить.
- На студенческие карты часто действуют акции и скидки при покупках в определенных сетях товаров.
- Чаще всего у студенческих кредитных карт есть льготный период в течение которого можно получать беспроцентный кредит. Это делается для ознакомления держателя карты с её возможностями. Длительность варьирует от нескольких недель до нескольких месяцев.
- Держатели студенческих карт получают такие бесплатные сервисы, как смс-оповещение, обслуживание карты и т.д. Но не во всех банках это предусмотрено.
Что выбрать студенту?
Разберем подробнее конкретные банки, которые готовы сотрудничать со студентами.
Банк «Русский Стандарт»
Данное учреждение давно доказало свою надежность, удобные условия и внимательность к каждой категории своих клиентов. Студенты так же могут стать держателями карт этого банка. Для них он может предложить достижение лимита в 150 тыс. руб., процентную ставку в – 29%, льготный период пользования – 55 календарных дней.
Обслуживание карты учащимся обойдется в 200 руб. за первый год пользования, затем становится бесплатным. За обналичивание средств комиссия составит 4,9%. Заявку на оформление можно оформить онлайн, оповещение о решении банка придет на оставленный номер телефона.
Из явных недостатков можно выделить платное смс-информирование и страхование.
Банк «Home Credit»
Этот банк всегда готов предложить своим клиентам инновации и лояльный подход. Студенческая карта предлагает индивидуальный лимит, чаще всего начинающийся от 10 тыс. руб. и увеличивающийся в зависимости от пакета предоставленных документов, льготный период в 51 день и процентную ставку в 29,8%.
От других предложений его отличает выгодный кэшбэк при покупке во многих сетях. За обналичивание банк берет комиссию в 349 руб., что невыгодно при снятии небольших сумм. Но с другой стороны, при необходимости в крупной сумме станет преимуществом.
Также студенты могут получить карту рассрочки. У неё есть свои особенности, но при правильном использовании беспроцентный период составляет 12 месяцев. При этом средства карты нельзя обналичивать. И она не участвует в акциях с кэшбэком.
Банк «Восточный Экспресс»
Учреждение готово предоставить кредитную карту студентам высших учебных заведений, но только тем, кто обучается на очном отделении. Первоначальный лимит составляет 20 тыс. рублей, с процентной ставкой от 29,9% годовых и льготным периодом до 56 дней. Так же преимуществом является возможность онлайн-оформления на официальном сайте банка.
Так же при наличии стабильного дохода помимо стипендии студенты могут получить молодежную карту этого банка. Тогда лимит суммы достигнет 300 тыс. рублей при тех же условиях пользования. Её могут оформить граждане РФ возрастом от 18 до 26 лет. И при этом не надо подтверждать свой доход.
Также предусмотрены услуги кэшбэка и акция «Приведи друга», по которой можно получить 1000 руб. бонусом.
Сбербанк
Самый распространенный банк РФ так же предоставляет свои услуги учащимся ВУЗов. Кредитная карта Сбербанка для студентов обладает следующими характеристиками:
- лимит в 200 тыс. рублей, которого можно постепенно достичь выполняя условия банка;
- льготный период составляет 50 дней, после этого начисляется процентная ставка в 33,9%;
- сумма обслуживания составляет до 750 руб.
- можно выбрать индивидуальный дизайн для карты, а при обналичивании комиссия составит 0%;
- обладателями карт могут стать граждане РФ возрастом от 14 до 25 лет по предоставлению справки о стипендии и справки о доходах за последние 3 месяца.
Получение карты Тинькофф
Образовавшийся не так давно, но уже ставший надежным финансовым партнером многим клиентам. Легкость в пользовании продуктами и передовые инновации делают его популярным среди студентов.
Получение карты Тинькофф для студентов возможно на таких условиях:
- лимит в 300 тыс. рублей;
- быстрое изготовление и онлайн оформление;
- льготный период в 55 суток;
- процентные ставки от 12,9%.
Но нельзя ожидать максимального лимита сразу, обычно банк предоставляет его начиная с 4 тыс. рублей, постепенно увеличивая, если держатель карты стабильно ей пользуется и не имеет негативной кредитной истории.
Как оформить в Совкомбанке?
От этого учреждения можно получить популярную сейчас карту «Халва». Но важно помнить, что это карта рассрочки и снять с неё наличные невозможно. Если же большинство покупок осуществляет по безналичному расчету, то у держателя карты будет ряд преимуществ. Лимит её достигает 350 тыс. рублей.
Возраст получения — от 18 лет. Льготный период – до 12 месяцев. Обязательный платеж устанавливается индивидуально.
Почему это выгодно?
Как можно заметить многие банки готовы предоставлять свои продукты студентам. И при соблюдении условий пользования, можно увеличить лимит кредитной карты и перейти на более лояльные условия.
Особенно необходимо следить за акциями и выгодными предложениями в банках, тогда можно получить множество приятных бонусов. Либо выбрать более стабильные условия пользования. Финансовая система развивается и студенты более не являются нежелательными клиентами.
Какие документы нужны для получения?
Список необходимых документов для студентов мало чем отличается от рядового списка для других категорий граждан. Но при этом заявления от учащихся всегда рассматривают более тщательно, ввиду их ограниченной платежеспособности.
Обязательный список привычно включает в себя паспорт, ИНН, студенческий билет, СНИЛС, военный билет (для парней) и справки о доходах (включая стипендии). И чем подробнее и стабильнее будет последний список, тем быстрее и на более выгодных условиях студент может получить свою карту.
Дополнительно можно предоставить: загранпаспорт, водительское удостоверение, сберегательные книги.
Итоги
На сегодняшний день все больше банков предоставляют кредитные карты для студентов. И каждый новый предлагает все более выгодные, как кажется, условия пользования, чтобы переманить часть клиентов.
Студенты получают карты при более лояльных требованиях, но при этом за операциями по карте более тщательно следят и процентная ставка выше. Не стоит забывать, что в первую очередь эти условия выгодны банкам. И без необходимости пользоваться кредитными продуктами не стоит. Тем не менее есть ситуации, когда карты могут решить ряд важных вопросов, особенно для категории граждан, которым недоступны другие виды кредитования.
Статья написана чтобы помочь с выбором банка и грамотно подойти к вопросу оформления.
ГДЕ ОФОРМИТЬ ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ БАНКОВ — ОБЗОР И СРАВНЕНИЕ
