В жизни современного человека особое место, однозначно, занимает кредитная карта, ведь с ее помощью можно больше не носить с собой тысячи бумажных денег, а совершать практически все платежи безналичным способом. Если не хватает средств на балансе, то всегда можно взять займ у банка, больше не нужно просить деньги у родственников или друзей.
С каждым годом банковский рынок развивается, банки предлагают все новые предложения и выгодные тарифы, придумывают новые бонусы для привлечения новых клиентов. В последнее время большую популярность набирают кэшбэк-системы.
Лучшие кредитки с кэшбэком
Рассматривая лучшие карты с возможностью возвращения потраченных средств, нельзя не упомянуть следующие банки. В списке будут как современные банковские системы, рассчитанные на мобильное и дистанционное использование, такие как Touch банк и Тинькофф, так и традиционные игроки банковского рынка – Совкомбанк, Райффайзен, УРБРиР и другие. Здесь kreditdadut.ru/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom распределение кредиток связано с льготным периодом.
Platinum – Тинькофф банк
Самая выгодная на сегодня карта – Платинум от Тинькофф банка, ее показатели:
- бесплатное использование – до 55 дней;
- бесплатное пополнение наличным с любой карты;
- обслуживание – 590 руб/год;
- обслуживание второй карты — 590 руб/год;
- процентная ставка кредита на покупку – от 13 до 30% годовых;
- процентная ставка кредита за обналичивание карты – от 30 до 50%.
Характеристики кэшбэка карты:
- возвращения до 1% за покупки и оплаты (кроме связи, ЖКХ, телевидения);
- до 30% за покупки по особым предложениям и акциях;
- расчет кэшбека ведется в баллах 1 балл эквивалентен 1 рублю.
Баллы работают по системе программы «Браво». Их нельзя перевести в электронные деньги для оплаты услуг, также их нельзя тратить, непосредственно, в момент совершения покупки, для снижения цены. Для компенсации затрат, сначала нужно оплатить полную стоимость покупки деньгами, после этого полученные баллы использовать в личном кабинете пользователя через мобильное приложение или на сайте компании.
Platinum – Home Credit
Данная карта подойдет для тех, кто собирается брать большой кредит, максимальный размер достигает 300 тыс. руб. Из-за этого оформить такую карту может не каждый, кроме основных требований (паспорт РФ, работоспособный возраст, трудовой стаж), дополнительно необходимо предоставить:
- необходимый стаж от 3 месяцев (с одного места);
- стационарный телефон на текущем рабочем месте;
- постоянная работа, как источник дохода.
Одни из главных минусов карты, при подключении к бонусной программе «Польза», по ней начисляются бонусы на карту, будет сниматься ежегодная комиссия в 5 тыс. рублей. Для получения максимальной выгоды придется тратить большие суммы денег каждый год.
Условия пользования картой:
- бесплатное использование до 51 дня;
- процентная ставка – 30% на покупки;
- процентная ставка – 50% за обналичивание средств;
- комиссия за снятие денег с карты – 5%, не меньше 400 рублей.
Условия кэшбэка:
- возврат от 1,5 до 5% средств, 5% за акционные и бонусные продукты;
- кэшбэк приходит в виде баллов в системе «Польза»;
- ограничение: нельзя получать больше 2000 балов в месяц за основные категории товаров и услуг; и больше 3000 балов за бонусные;
- из этого выходит, максимальное количество балов в месяц – 5000 во всех категориях;
- 1 бал равняется 1 рублю, обмен совершается в личном кабинете клиента или в мобильном приложении.
Кредитная карта Touch банка
Одна из самых удобных и лояльных к клиентам кредиток, работает по принципу «все в одном», с ее помощью можно делать покупки, брать и оплачивать кредит, делать вклады.
Условия:
- бесплатное пополнение наличными и с других карт;
- снятие средств без комиссии;
- годовое обслуживание – 250 руб., бесплатно при хранении средств свыше 50 тыс., или тратя через карту больше 30 тыс. руб. в месяц;
- максимальный кредит – 1 млн. руб.
К оформленной карте автоматически и бесплатно подключается бонусная программа. За любые покупки возвращается 1% от суммы оплаты, до 3% за категории, отмеченные избранными. Необходимые категории можно отметить в личном кабинете, это:
- кафе;
- фаст-фуд;
- фитнес;
- билеты на ж/д и авиа;
- салоны красоты;
- ремонт;
- другое.
Также, бонусный кэшбэк можно получить за покупки в категории «Электроника» (исключение покупки в сети «Связной») и «Культура», на пример за поход на премьеру спектакля в театре вернется 3% от стоимости билета.
Минусы карты:
- избранной может быть одновременной только одна категория;
- менять избранную категорию можно не чаще 1 раза в месяц.
Особенности:
- кэшбэк, как на большинстве карт, начисляется баллами;
- необходимая сумма покупки для получения компенсации – 1 тысяча.
Основным преимуществом кэшбэка данного банка есть то, что полученные бонусы можно тратить сразу после получения, не нужно ждать неделю или месяц, как в других банка, достаточно их обменять в личном кабинете. Балы вернутся уже на основной счет в виде денег, которые можно использовать для новых покупок или снять со счета.
120 дней без % — УБРиР
Кэшбэк – явно, не основное качество и достоинство этой карты, но тем не менее, он присутствует. Хоть его бонусы не такие приятные как, к примеру, у Touch банка, но зато он простой в использовании, и выплачивается деньгами, а не бонусами, как на других картах.
Здесь нет возможности получать дополнительные проценты за избранные категории, как у выше упомянутого банка. Зато стабильные выплаты 1% без привязки к месту и минимальной сумме, обеспечивают базу клиентов.
Кэшбэк не начисляется за:
- покупки и операции, выполненные через Интернет-банкинг;
- денежные переводы на карту;
- переводы на кошельки Киви, ЯД, WM, Payeer и другие цифровые кошельки;
- снятие наличных;
- оплату услуг ЖКХ, связь, телевидение, Интернет, штрафов.
«Халва» — Совкомбанк
Довольно редко встречаемая карта в нашей стране, которая вполне соответствует установленным нормам (если верить официальному сайту), несмотря на ее редкость, все совершеннолетние жители могут свободно ее оформить.
«Халва» — это карта рассрочки, поэтому использовать кредитные средства можно только с некоторых организаций, которые являются партнерами банка. На ней действует услуга возобновляемого ежемесячного кредита до 350 тыс. руб.
В этом списке партнеров представлены только самые крупные, список можно было бы продолжить еще многочисленными региональными и меньшими партнерами, например, хорошо известная рядовому жителю России «Пятерочка».
Такая карта благодаря многочисленному сотрудничеству с другими организациями может вполне заменить обычную кредитную карту или карту для выплат, и стать основной, по крайней мере для повседневных покупок как в модных бутиках одежды, так и в продуктовых магазинах.
Глядя на все эти плюсы и преимущества, можно подумать, что кэшбэк должен быть соответствующим – большим. Но нет. Неплохой процент возврата – 1,5%, перекрывается значительными ограничениями:
- средства возвращаются только за покупки в магазинах партнеров;
- считаются только покупки, купленные за собственные деньги с карты (за покупку Доширака в рассрочку бонусы не вернут, увы);
- возможен кэшбэк не боле 5 тыс. руб. в месяц.
Возможности кэшбэка значительно ограничивают использование карты, чтобы получить максимальную выгоду от нее, придется часто закупаться в определенных магазинах и заправляться в нескольких заправках.
«#ВсеСразу» — Райффайзен банк
Отличный выбор для обеспеченных людей. Для максимальной отдачи потребуется тратить довольно большие суммы в месяц, если использовать карту только для небольших ежедневных покупок в супермаркетах, можно уйти в минус за содержание карты. Лучше всего брать такую карту если сумма ежемесячных покупок превышает 60 тыс. рублей.
Основные плюсы карты:
- особые предложения каждый месяц от партнеров банка по всей России;
- в определенные даты начисляются бонусные балы (300 – при получении карты, 300 — на День рождения, 200 – на Новый год. Всего за первый год использования карты можно получить 800 балов, 500 на все следующие года);
- кэшбек – 1 бал за каждые 50 потраченных рублей;
- 1 бал равен 50 копейкам, да-да, именно копейкам, для понимания, 500 балов – 250 рублей.
Главным преимуществом такой карты есть высокий кредитный лимит для получения, широкий список партнеров банка, но, к сожалению, не кэшбэк. Как было написано выше, карта подойдет для обеспеченных людей, которые не уделяют особого внимания кэшбэку.
CashBack – банк Восточный
Условия:
- возврат 1% от суммы на любые покупки;
- возврат до 5% за покупки по случайно выбранным категориям (выбираются банком случайно, каждый месяц – 1 категория);
- возможный кредит до 300 тыс. руб.
Кэшбэки от других банков
Kviku
Цифровой счет с привязанной картой предлагает кэшбэк до 30%, но это всего лишь рекламная уловка, настоящее число – 5%, но только за покупки у партнеров.
Quelle
Возвращает до 30% средств, но только на определенные услуги и товары, при чем, не всегда понятно на что конкретно.
Ренессанс Кредит
Имеет собственную бонусную программу – «Простые радости». Если верить рекламе, обладатели карты получают до 100% возврата за покупку, но это всего лишь одна из многочисленных уловок маркетологов. По факту, пользователи получают стандартный кэшбэк – 1% на все покупки, и до 10% в определенные дни и события. Средства начисляются в баллах, 1 бал – 1 рубль.
Итоги по лучшим картам с кэшбэком
Все банки из нашего списка (кроме УБРиР конечно же) имеют кэшбэк в виде начисляемых балов, УБРиР же, возвращает деньги, которые можно сразу же и потратить. Чаще всего 1 бал приравнивается к 1 рублю, но есть исключения (Райффайзен), сразу использовать полученные балы не получится, многие из них должны прождать некоторый период, перед тем как их использовать, затем их можно обменять в личном кабинете.
