Кредиты и займы – как увидеть различия

В разговорной речи термины «кредит» и «займ» часто используются как синонимы. Однако на практике кредитные и договоры займа не являются однозначными – они различаются по правилам, юридической основе и тем, кем они могут быть предоставлены. В чем разнятся кредиты и займы? Мы объясняем.

Займ

Договор займа регулируется положениями Гражданского кодекса. Согласно статье настоящего Закона, заключая этот вид договора, «лицо, предоставляющее ссуду, обязуется передать во взятие определенную сумму денег или вещей, а получатель обязуется вернуть такую же сумму денег или такое же количество вещей того же вида и качества». Правила не навязывают сторонам форму контракта – он может быть даже устным.

Как указано в приведенном выше положении, предметом кредитного договора могут быть деньги или вещи, однако в случае последних условием является указание их вида. Это означает, что этот тип контракта может касаться вещей, определенных функциями, относящимися к большей группе продуктов – без сомнения, вы можете включать, среди прочего, бензин, зерно или уголь.

С другой стороны, предмет договора не может быть предметом, обозначенным на идентичность, то есть некие специфические особенности, присущие только ему. Примером может служить, например, автомобиль с определенным регистрационным номером (но не просто автомобиль, относящийся к определенному виду).

Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица (в том числе банки). Не имеет значения, заключает ли физическое лицо договор как частное лицо или как часть компании, которой он управляет.

Важно отметить, что заемщику не нужно указывать цель, для которой он берет ссуду, в то время как кредитор не может контролировать, для чего предназначены средства. Цель может быть указана в контракте, а может и не быть.

От договоренностей сторон контракта зависит, будет ли ссуда предоставлена платно или бесплатно. Обычно это зависит от отношений между сторонами (например, семьей, друзьями) и не регулируется никакими правилами.

Основанием для обеспечения договора займа может быть поручительство, переводной вексель, добровольное обращение в исполнение, залог или зарегистрированный залог.

Кредит

В случае кредитного договора соответствующим законом является Закон о банках. В соответствии с ним кредитный договор определяется как ситуация, когда банк обязуется предоставить заемщику на определенный период времени в соглашении определенную сумму денежных средств для определенной цели.

С другой стороны, заемщик обязуется использовать его на условиях, указанных в договоре, вернуть использованную сумму ссуды вместе с процентами в указанные сроки погашения и уплатить комиссию по предоставленной ссуде.

Договор кредитования должен быть заключен в письменной форме – в противном случае он недействителен. Так что, в отличие от ссуды, любое устное соглашение в данной ситуации не имеет значения.

Предметом кредитного договора может быть только конкретная сумма денег, точно указанная в письменном документе. Более того, кредит может предоставить только банк.

Кредитный договор всегда подлежит оплате. За перевод средств заемщику банк требует вознаграждения, чаще всего в виде процентов, которые выплачиваются частями самого капитала. Важно отметить, что ссуда является специальным соглашением, то есть средства, полученные от банка, должны служить определенной цели, также указанной в письменной форме в документации. Банк может контролировать, на что фактически тратятся деньги.

Кредитный договор является обеспеченным – на практике чаще всего используются ипотека, банковская гарантия или аккредитив, реже векселя.

Кредит и займ – резюме

Итак, как видите, договор займа и кредитный договор – это две совершенно разные концепции. Первый менее формализован и чаще используется в более частных отношениях. С другой стороны, второй, строго регулируемый законом, может использоваться в определенных случаях – например, ипотека или ссуда на оборотный капитал.

Автор: . Добавлено - 31 Окт, 2020

Поделиться

Баннер в футере

Яндекс.Метрика