Движение прогресса ведет к тому, что кредитный договор стало возможным оформлять только с помощью паспорта, без предоставления дополнительного пакета документов. В связи с этим начали использоваться разнообразные сценарии, которые разрабатываются мошенниками и аферистами для того, чтобы списывать денежные средства с счета.
Так могут ли оформить кредит по паспортным данным посторонние лица? Существует ли надежный способ защитить себя и свои персональные данные, не опасно ли вводить свои персональные данные на разнообразных интернет-порталах при совершении покупок или отправлении заявок?
Схемы мошенников
В интернет ресурсах множество тем и статей о способах завладения личными средствами чужого человека, из которых можно обозначить некоторые из них:
- оформление займов по копии паспорта;
- продажа базы данных, содержащих сведения документов;
- займы, оформленные на кошелек электронного вида;
- снятие денежных средств с карт, которые были оформлены по сведениям о других лицах;
- оформление телефонных сим-карт при предъявлении копии паспорта.
Чаще всего поиск сведений о человеке идет с помощью всевозможных баз в интернете, особенно с помощью популярных социальных сетей, так как огромная часть всех данных в открытой доступности для любого пользователя.
Какими же данными могут воспользоваться обманщики:
- данные паспорта и его копии (сканы);
- номер пенсионного свидетельства СНИЛС, индивидуальны номер налогоплательщика ИНН, права (водительское удостоверение), паспорт моряка и так далее;
- должность и место работы;
- данные кредитной истории, но при этом она должна быть хорошей, без каких-либо просрочек, так как лица с плохой кредитной историей имеют меньше шансов на получение займа, а это не вызывает интерес у мошенников.
- сим-карта, которую оформляли на паспорт;
- данные банковской карты.
Кредиты через микрофинансовые организации
На рынке финансовых услуг получили свое распространение организации, занимающиеся выдачей кредитов, относят их к микрофинансам. Микрофинансовые организации раньше практиковали выдачу кредита в режиме онлайн, только по данным паспорта. Тогда и участились случаи мошенничества с займами и кредитами, так как это был один из самых легких способов быстро и без дополнительных документов получить кредит. Но сейчас эти организации просят так же платежный документ, но его сложно оформить мошенникам, так как для его получения нужно лично присутствовать в отделении банке.
Также стало достаточно не распространенным использование электронных кошельков для получения кредитных средств. Другие возможности перечисления денежных средств возможны при погашении кредита впервые, но это практически не вызывает интереса у мошенников.
Защита персональных данных
Сейчас данные собирают лишь при снятии денежных средств на счетах третьих лиц. Но все-таки защитить свои паспортные данные будет не лишним действием. Рекомендации:
- ни в каких социальных сетях и форумах не опубликовывать данные своего мобильного телефона, паспорта и иных документов, не прикреплять их сканированные копии;
- не писывать данные на сайтах при заполнении онлайн заявок на кредит;
- периодически мониторить свою кредитную историю на выявление новых кредитов;
- в облачном хранилище в интернете на компьютерах и телефонах не сохранять данные;
- первую страницу паспорта и фотографией не отправлять различным неизвестным организациям;
- иногда менять пароли от своих аккаунтов в соцсетях и почтах;
- при оформлении банковских карт и других продуктов следить, какие документы при этом заполняются, куда ставятся печати, проверять все документы, которые предлагают подписывать и внимательно читать весь текст, включая сноски и мелкий шрифт.
Если позвонил банк, что при этом делать?
Если все-таки факт мошенничества произошел и кредитные средства были оформлены без ведома их владельца, то при звонке из банка и судебных приставов, в первую очередь, нужно выяснить сумму кредита и как было проведено его оформление, каким образом были предоставлены документы и кем, какой был пакет документов. Эту информацию можно узнать по телефону горячей лини через оператора или при личном обращении в банковскую организацию.
Когда заемщик утверждает, что он не проводил процедуру оформления кредита в банке, а банковская организация все равно требует необходимых выплат, то рекомендуется обращение в специальную банковскую службу — службу безопасности банка, при этом в подробностях объяснить сложившуюся ситуацию. Если был утерян паспорт, то сразу же следует обратиться в отдел полиции и зафиксировать пропажу документа, в банке запросить документы на кредит, дабы возбудить дело о факте мошенничества.
При этом самым главным является документ, где зафиксирован факт получения денежных средств и поставлен важный элемент — подпись. Эти данные обязательно пригодятся при судебных разбирательствах и открытии уголовного дела.
Банк начинает выставлять какие-либо требования только после финансовой проверки. По имеющимся документам принимается решение об упразднении кредита, а так же производится исследование лица, на которого было произведено оформление кредита, проводятся с ним разбирательства по факту пользования полученными денежными средствами.
Если был оформлен заем на третье лицо по вашим персональным данным, то платить по кредиту не следует. Нужно сразу же подать заявку в банк и направить заявление в суд, но при этом нужно помнить, что проценты по кредиту растут, поэтому принимать решение нужно без потери времени.
Еще действует такой сценарий кредитного мошенничества — на какого-либо подставного человека оформляется товар в кредит с помощью утерянного паспорта или его копией. При такой схеме покупатель получает не товар по договору, а деньги наличными.
При этом, способом получения кредитных средств на подставное лицо будет изменение фотографии на странице паспорта путем переклейки, что уже является мошенничеством.
В редких случаях может случиться договоренность между работником банка и мошенником. Для предотвращения возможности такого сговора ввели обязательное фотографирование потенциального клиента как средство подтверждения личности.
Заявление в банк – для чего его нужно сделать?
Если было обнаружено, что на персональные данные был оформлен кредитный договор, договор займа или иной кредитный документ, то стоит сразу же обратиться в банковскую организацию и передать им соответствующее письменно оформленное заявление, где секретарь или менеджер заверит его входящим номером. Банк проверяет поступившую информацию и выясняет, как были получены средства и с указанием каких данных, номеров и телефонов.
Сразу после получения решения судебной инстанции, рекомендуется обратиться в Бюро кредитных историй, так как вполне вероятно, что уже были допущены просрочки по ежемесячным платежам. Это действие поможет не допустить той ситуации, когда была бы уменьшена репутация заемщика.
