Как правильно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов?

Большой популярностью начало пользоваться в последние годы у заемщиков рефинансирование. В чем преимущество и в какой банк лучше всего подать заявку на оформление перекредитования.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредитного договора, денежные средства по которому перечисляются в счет покрытия действующего кредита (или нескольких кредитов), на более выгодных условиях.

Вся эта процедура проводится в отношении: потребительских кредитов, автокредитов, ипотеки, овердрафтов. Главным условием перекредитования является то, чтобы в действующем кредитном договоре было предусмотрено досрочное погашение.

Банки предлагают три вида рефинансирования:

  1. новый договор погашает только сумму по основному долгу, а проценты и комиссии погашает заемщик;
  2. новый договор полностью погашает задолженность по кредиту;
  3. новый договор превышает задолженность по кредиту, полностью погашается задолженность по кредиту, а остатком заемщик пользуется по своему усмотрению.

В первых двух случаях денежные средства при рефинансировании переводятся непосредственно кредитной организации; а при объединении нескольких кредитов, перечисление производится каждому банку отдельно.

Какие документы необходимы, чтобы подать заявление на рефинансирование:

  1. паспорт;
  2. военный билет, водительское удостоверение и др. документы (на выбор один из них);
  3. справка 2- НДФЛ, подтверждает доходы за определенный период времени;
  4. документы на действующий кредит (сам договор, график платежей, справка-выписка из банка о качестве погашения и отсутствии просрочки);
  5. если требуется обеспечение нового кредита, то нужны документы для переоформления залога;
  6. а также при необходимости нужны документах для переоформления поручительства.

В чем преимущество рефинансирования?

Основной причиной проведения перекредитования является изменение договора кредитования в пользу заемщика: оформляется более низкая процентная ставка; изменение периода кредитования, как правило, в сторону увеличения для снижения суммы ежемесячного платежа; высвобождение залога (при условии, что новый не требует обеспечения); возможность объединить несколько кредитов в один; снижение переплаты за счет изменения валюты кредита; изменение схемы погашения.

Процедура рефинансирования проводится только при отсутствии задолженности по кредитам и наличию положительной кредитной истории, кроме того заемщик должен иметь официальный доход.

Новый договор будет выгодным, если процентная ставка будет на 5 пунктов ниже, не нужно оформлять страховку.

Куда подать заявку на рефинансирование?

В “ВТБ” банк

Условия:

  • сумма до 3 млн.р.
  • ставка 13.9%
  • срок до 60 месяцев.

Преимущества:

Подача онлайн-заявки, предварительное одобрение в течение 15 минут, добровольное страхование, отсрочка ежемесячного платежа до 2 месяцев, льготные программы для определенных категорий заемщиков – снижение процентной ставки, для действующих клиентов – упрощенная процедура оформления.

“Райффайзен” банк

Условия:

  • Сумма – до 2 млн.р.
  • Ставка – 11.99% в первые 12 месяцев, последующие – 9.99%
  • Срок – 60 месяцев

Преимущества: можно объединить несколько кредитов, требуется минимальный набор документов.

“Тинькофф” банк

Условия:

  • Сумма – до 100 млн.р.
  • Ставка – от 8 %.
  • Срок – до 25 лет.

Преимущества рефинансирования Тинькофф: онлайн-режим, рефинансирует ипотеку и кредит на улучшение жилищных условий.

“УБРиР” банк

“Уральский Банк Реконструкции и Развития”

Условия:

  • Сумма – 1 млн.р.
  • Ставка – от 13%
  • Срок – до 7 лет

Преимущества: любые потребительские кредиты.

“Сбербанк”

Условия:

  • Ставка – от 11.5%
  • Сумма – до 3 млн.р.
  • Срок – до 7 лет

Преимущества:

  1. погашение до пяти кредитов;
  2. можно увеличить срок выплат, при этом понизить сумму ежемесячного платежа;
  3. можно рефинансировать автокредит, дебетовую карту.

Список необходимых документов:

Паспорт, информация по действующему кредиту – это можно сделать в онлайн-сервисе того банка, где взяли кредит. Если нужна дополнительная сумма, то справку о доходах и подтверждение работы. Если получаете зарплату на карту Сбербанка достаточно паспорта и информации о действующем кредите.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы?

Микрозаймы намного доступнее, чем банковские кредиты. Условия предоставления такого займа, значительно отличаются от простых кредитов.

Особенностью является небольшая сумма, маленький срок и очень высокие проценты, не очень хорошая финансовая репутация заемщика, простота оформления, режим онлайн получения, деньги доступны в день обращения.

Рефинансировать такие займы очень трудно, программы для таких целей у банков не предусмотрены. Что можно сделать, так это получить новый кредит или кредитку, реально получить новый микрокредит на более выгодных условиях либо обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Можно обратиться в эту же микрофинансовую компанию с просьбой пересмотреть условия кредитования, если есть возможность, то провести реструктуризацию долга – перенести срок погашения и изменить срок обслуживания.

Что для этого потребуется:

  • паспорт;
  • документы действующего микрозайма;
  • справка о зарплате;
  • справка о стаже работы;
  • второй документ

Требования:

  1. Возраст – обычно с 21 года, но фактически с 24 лет.
  2. Минимальный стаж – не менее 3 месяцев.
  3. Кредитная история – хорошая.
  4. Официальная зарплата, не ниже средней зарплаты по региону.

После одобрения средства перечисляются в счет первого микрозайма. В любом случае рефинансирование должно быть оформлено на более лояльных условиях, которые позволяют погасить задолженность по действующему микрозайму.

Можно теперь определяться с рефинансированием своего кредитного договора, обычно все трактуется в пользу заемщика.

Автор: . Добавлено - 15 Окт, 2020

Поделиться

Баннер в футере

Яндекс.Метрика