Как правильно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов?

Большой популярностью начало пользоваться в последние годы у заемщиков рефинансирование. В чем преимущество и в какой банк лучше всего подать заявку на оформление перекредитования.

Вся эта процедура проводится в отношении: потребительских кредитов, автокредитов, ипотеки, овердрафтов. Главным условием перекредитования является то, чтобы в действующем кредитном договоре было предусмотрено досрочное погашение.

Банки предлагают три вида рефинансирования:

1. новый договор погашает только сумму по основному долгу, а проценты и комиссии погашает заемщик;
2. новый договор полностью погашает задолженность по кредиту;
3. новый договор превышает задолженность по кредиту, полностью погашается задолженность по кредиту, а остатком заемщик пользуется по своему усмотрению.

В первых двух случаях денежные средства при рефинансировании переводятся непосредственно кредитной организации; а при объединении нескольких кредитов, перечисление производится каждому банку отдельно.

Какие документы необходимы, чтобы подать заявление на рефинансирование:

1. паспорт;
2. военный билет, водительское удостоверение и др. документы (на выбор один из них);
3. справка 2- НДФЛ, подтверждает доходы за определенный период времени;
4. документы на действующий кредит (сам договор, график платежей, справка-выписка из банка о качестве погашения и отсутствии просрочки);
5. если требуется обеспечение нового кредита, то нужны документы для переоформления залога;
6. а также при необходимости нужны документах для переоформления поручительства.

В чем преимущество рефинансирования?

Основной причиной проведения перекредитования является изменение договора кредитования в пользу заемщика: оформляется более низкая процентная ставка; изменение периода кредитования, как правило, в сторону увеличения для снижения суммы ежемесячного платежа; высвобождение залога (при условии, что новый не требует обеспечения); возможность объединить несколько кредитов в один; снижение переплаты за счет изменения валюты кредита; изменение схемы погашения.

Новый договор будет выгодным, если процентная ставка будет на 5 пунктов ниже, не нужно оформлять страховку.

Куда подать заявку на рефинансирование?

В «ВТБ» банк

Условия:

• сумма до 3 млн.р.
• ставка 13.9%
• срок до 60 месяцев.

Преимущества:

Подача онлайн-заявки, предварительное одобрение в течение 15 минут, добровольное страхование, отсрочка ежемесячного платежа до 2 месяцев, льготные программы для определенных категорий заемщиков — снижение процентной ставки, для действующих клиентов — упрощенная процедура оформления.

«Райффайзен» банк

Условия:

• Сумма — до 2 млн.р.
• Ставка — 11.99% в первые 12 месяцев, последующие — 9.99%
• Срок — 60 месяцев

Преимущества: можно объединить несколько кредитов, требуется минимальный набор документов.

«Тинькофф» банк

Условия:

• Сумма — до 100 млн.р.
• Ставка — от 8 %.
• Срок — до 25 лет.

Преимущества рефинансирования Тинькофф: онлайн-режим, рефинансирует ипотеку и кредит на улучшение жилищных условий.

«УБРиР» банк

«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

Условия:

• Сумма — 1 млн.р.
• Ставка — от 13%
• Срок — до 7 лет

Преимущества: любые потребительские кредиты.

«Сбербанк»

Условия:

• Ставка — от 11.5%
• Сумма — до 3 млн.р.
• Срок — до 7 лет

Преимущества:

1. погашение до пяти кредитов;
2. можно увеличить срок выплат, при этом понизить сумму ежемесячного платежа;
3. можно рефинансировать автокредит, дебетовую карту.

Список необходимых документов:

Паспорт, информация по действующему кредиту — это можно сделать в онлайн-сервисе того банка, где взяли кредит. Если нужна дополнительная сумма, то справку о доходах и подтверждение работы. Если получаете зарплату на карту Сбербанка достаточно паспорта и информации о действующем кредите.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы?

Микрозаймы намного доступнее, чем банковские кредиты. Условия предоставления такого займа, значительно отличаются от простых кредитов.

Особенностью является небольшая сумма, маленький срок и очень высокие проценты, не очень хорошая финансовая репутация заемщика, простота оформления, режим онлайн получения, деньги доступны в день обращения.

Рефинансировать такие займы очень трудно, программы для таких целей у банков не предусмотрены. Что можно сделать, так это получить новый кредит или кредитку, реально получить новый микрокредит на более выгодных условиях либо обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Можно обратиться в эту же микрофинансовую компанию с просьбой пересмотреть условия кредитования, если есть возможность, то провести реструктуризацию долга — перенести срок погашения и изменить срок обслуживания.

Что для этого потребуется:

• паспорт;
• документы действующего микрозайма;
• справка о зарплате;
• справка о стаже работы;
• второй документ

Требования:

1. Возраст — обычно с 21 года, но фактически с 24 лет.
2. Минимальный стаж — не менее 3 месяцев.
3. Кредитная история — хорошая.
4. Официальная зарплата, не ниже средней зарплаты по региону.

После одобрения средства перечисляются в счет первого микрозайма. В любом случае рефинансирование должно быть оформлено на более лояльных условиях, которые позволяют погасить задолженность по действующему микрозайму.

Можно теперь определяться с рефинансированием своего кредитного договора, обычно все трактуется в пользу заемщика.