Погашение автокредита — Банк Кредиты Ру о правильности самого процесса.
Все формальности улажены, займ получен, и вы наконец-то стали счастливым обладателем заветного автомобиля. Тут-то и начнется самое интересное – процесс выплаты долга. Как вы будете выплачивать ваш автокредит – зависит от условий договора, заключенного с банком. Существуют две основные схемы по выплате займа, о которых мы поведем речь в этой статье.
Итак, практикуется два способа по погашению автокредитования – аннуитетные и дифференцированные платежи, подробнее разберем их главные особенности.
Аннуитетные платежи являют собой ежемесячные выплаты равными долями. Этот вариант наиболее простой. Ежемесячно вы должны вносить определенную четко обозначенную сумму, рассчитанную по специальной формуле. Эта сумма включает сам займ плюс проценты по нему.
Суть такого варианта погашения состоит в следующем — заемщик в первую очередь в составе платежа в основном выплачивает по автокредиту проценты. Часть основного долга либо не входит в эти платежи, либо входит в минимальном объеме. Сумма кредита выплачивается в последние месяцы погашения кредитования.
Банки это делают для того, чтобы обезопасить себя от потери процентов, в случае неплатежеспособности заемщика, а также, если заемщик досрочно погашает свой долг. Естественно, такой способ погашения ссуды наиболее выгоден для банка, так как прибыли от вашего автокредита он получает больше, поэтому не удивительно, что чаще предлагают банки именно аннуитетную схему.
Обращаем внимание, что аннуитетный способ невыгоден про длительном сроке кредитования, особенно если сумма большая. Также, выбрав такой способ, нельзя досрочно погасить долги или изменить размер выплат. Если же говорить о плюсах, то следует упомянуть, что с аннуитетной системой выплат у вас отпадет необходимость каждый месяц связываться с банком для пересчета суммы очередной выплаты.
Переходим к рассмотрению дифференцированной системы.
Дифференцированная система на первый взгляд сложнее, а платежи могут показаться тяжелыми и невыгодными. Однако не стоит делать поспешных выводов. Суть дифференцированной схемы заключается в постепенном уменьшении сумм по кредитованию, которые вы ежемесячно выплачиваете. Это значит, что в первые месяцы вы вносите самые крупные суммы погашения автокредита. По мере уменьшения долга в каждом месяце необходимо делать в банковской организации пересчет суммы.
Первые платежи считаются для заемщика самыми тяжелыми, так как эти проплаты самые высокие. К этому могут дополнительно добавиться средства на страховку автомобиля, поэтому приготовьтесь к тому, что затраты будут большими.
Плюсом же будет постепенное уменьшение долговых обязательств, а это означает, что в последующие месяцы вы будете оплачивать все меньшие и меньшие суммы, к тому же – у вас не будет переплат по процентам. Такой вариант считается выгоднее для заемщика, но финансовые учреждения не столь охотно предлагают такой вариант выплат, поскольку в этом случае уменьшается их прибыль, ведь чем меньше сумма долга у вас остается – тем меньше процентов на нее начисляется.
В отличии от аннуитетной системы, где вы сначала выплачиваете кредит, и лишь потом возвращаете долг, при дифференцированной системы ваши выплаты, то долг выплачивается равными долями (равнодолевые платежи). Вот и получается, что в первые месяцы кредитный долг большой, поэтому на него начисляется больше процентов, а в дальнейшем сама сумма кредита уменьшается и с ней уменьшается сумма процентов. Именно поэтому необходимо делать ежемесячный пересчет.
Если вы рассчитываете, что сможете погасить займ досрочно и не переплачивать кредиторам проценты – стоит присмотреться к такому варианту.
Кроме рассмотренных вариантов погашения автокредита, существует вариант досрочных выплат, условия которых устанавливаются банком в индивидуальном порядке.
ПРОЧТИТЕ ЕЩЕ
