Предоставление ипотеки — процесс сложный и Банк Кредиты Ру расскажет об условиях получения в деталях.
Долгосрочный ипотечный займ на жилье предоставляется заемщику на таких условиях:
— платежеспособности;
— неотложности;
— возвратности;
— строгой отчетности целесообразного использования кредитных денежных средств.
Главным гарантом возвратности кредитных денежных средств является залог жилья, которое приобретается заемщиком за счет банковских денег.
В кредитном договоре четко оговариваются следующие условия займа:
— кредитная сумма;
— срок предоставления кредитования;
— размер процентов, который заемщик обязуется оплачивать ежемесячно;
— последовательность погашения кредитной задолженности с процентной ставки по нему;
— причины для досрочной денонсации договора и взыскания кредитных средств и процентов и тому подобное.
В ипотечном договоре сторонами оговариваются такие условия:
— предмет ипотеки;
— стоимость помещения, передаваемого в ипотеку;
— субъект главного кредитного обязательства;
— размер главного обязательства, обеспеченного данным ипотечным кредитом;
— период, на который дается ссуда;
— указывается то, что имущество, взятое в ипотеку, находится в распоряжении у заемщика, который по договору является залогодателем;
— условия страхования передаваемого ипотечного имущества;
— основания для взыскания на предмет ипотеки.
Права и обязанности каждой из сторон по договору ипотеки должны защищать интересы обоих сторон, и кредитора, и заемщика. В случае, когда заемщик не сможет по каким-то причинам вернуть банку деньги, то банк может обратиться в суд для взыскания заложенного имущества.
Процедура и условия предоставления ипотеки проходят по обычной стандартной схеме, она состоит из таких основных шагов:
1) предварительное одобрение заемоплательщика. Заемщик должен собрать всю информацию о заимодавце, об его условиях кредитования, а еще как можно больше узнать о своих обязанностях и правах при подписания договора. Кредитор, в свой черед, производит оценку настоящей платежеспособности заемщика на возврат кредитных денег;
2) оценка банком вероятности возвращения кредитных средств и установление лимитированной суммы ипотеки, принимая во внимание доход заемщика, для первого взноса наличие собственных денежных средств, а также оценки ипотечного имущества. Данная процедура называется андеррайтинг заемоплательщика. Кредитор собирает всю информацию о заемщике, проводя оценивание его платежеспособности и определяется с решением о выдаче или невыдаче кредита. Если решение будет положительным, то кредитор начинает рассчитывать кредитную сумму и подготавливает другие немаловажные условия выдачи ипотеки;
3) выбор квартиры, которая будет соответствовать финансовым возможностям заемоплательщика и требованиям банка. Заемоплательщик имеет возможность выбрать себе квартиру не только до момента обращения к банку, но также и после. Если заемщик идет по первому пути, то продавец и заемщик подписывают соглашение купли-продажи. В таком случае заимодавец проводит оценку недвижимости с точки зрения гарантии возвратности кредитных денежных средств и также подсчитывает сумму кредитных средств исходя из доходов заемщика, которые необходимы для первоначального взноса плюс цены жилья. В этом случае заемщик, заранее зная кредитную сумму, может выбрать подходящее по ценовой политике жилье и заключить с продавцом договор купли-продажи, однако лишь на условиях того, что кредитор согласен рассмотреть приобретаемую квартиру как подходящее имущество для обеспечения ипотеки;
4) оценка жилого пространства проводится с целью установления его реальной стоимости на рынке жилья. После выбора квартиры для приобретения ее в ипотеку, необходимо пригласить эксперта, который произведет оценку жилья, за услуги данного эксперта платит заемщик, производит независимую экспертизу выбираемого жилья, а банк соответственно соотносит ее с лимитом выдаваемой кредитной суммы;
5) подписания соглашения купли-продажи жилого пространства между продавцом и заемоплательщиком, а также подписания кредитного соглашения между кредитором и заемоплательщиком, приобретение жилья и переход данного жилого пространства в залог кредитора согласно ипотечного договора.
правила и условия предоставления ипотеки
Обеспечение ипотечного кредита реально может быть заключено:
— ипотечным договором на приобретение квартиры, который нотариально подтвержден и госрегистрацией ипотечного имущества;
— трехсторонним соглашением купли-продажи ипотечного имущества, при котором все заинтересованные лица последовательно и фактически одновременно подписывают, заверяют у нотариуса и регистрируют передачу от продавца к покупателю прав собственности на жилье;
— договором купли-продажи дома за счет кредита, когда ипотека приобретаемой квартиры возникает в силу действия законодательства в момент подписания соглашения купли-продажи;
— с продавцом квартиры осуществление расчетов. Заемщик вносит оплату стоимости жилья согласно договорных обязательств при купле-продаже, используя первоначальный взнос и кредитные средства.
Далее кредитор осуществляет обслуживание кредитования, то есть принимает ежемесячную оплату от заемщика, проводит бухгалтерские записи об погашении задолженности и процентов по кредитованию, а также производит все действия по обслуживанию выдаваемой ипотеки. Если обязательства по кредитному соглашению будут выполнены, то кредит можно считать погашенным, о чем производится соответствующая запись в госреестре. Если же не будет кредит возвращен в банк, то кредитор имеет полнейшее право вернуть данное жилье через суд.
Условия предоставления ипотеки в настоящий момент становятся все более жесткими, поэтому прочесть еще об ипотечном кредите и банках, которые работают с этим видом кредитования, можно в разделе ИПОТЕКА.
ЕЩЕ СТАТЬИ ЭТОЙ ТЕМАТИКИ
КРЕДИТОВАНИЕ ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА
