Влияет ли рефинансирование на кредитную историю и как уменьшить это влияние

В наше время кредиты пользуются огромной популярностью. Для большинства людей кредит дает свободу, но при этом накладывает большие финансовые обязательства. Рефинансирование – это процесс получения нового, более выгодного займа для того, чтобы погасить предшествующий. Раньше эта процедура была доступна лишь для юридических лиц, но со временем эта услуга стала доступна и для большинства физических лиц.

Многие начинают пользоваться этой услугой, что помогает им решить временные финансовые затруднения в семье. Но вместе с этим встает новый вопрос – как рефинансирование может оказать влияние на кредитную историю заемщика. Попробуем разобраться в этом интересном вопросе.

Рефинансирование и кредитная история

Что такое кредитная история? Это информация, которая представляет собой все сведения о клиенте, раскрывает все его процессы при обращении с кредитами, исполнение своих обязательств по предоставленным займам, информация о просроченных платежах и всех иных действиях с кредитными средствами.

Само по себе перекредитование по сути не делает кредитную историю заемщика хуже, так как это, грубо говоря, предоставление нового кредита, который покрывает старый заем. Но, однако, есть факторы, которые отражаются в кредитной истории и фиксируются в Бюро Кредитных Историй.

Этими факторами могут оказаться:

  • в течение последних 120 дней имеются две, три и более просрочки;
  • на дату последнего платежа существует задолженность по кредиту;
  • в договор кредита вносились изменения в пользу заемщика.

Если перед процедурой рефинансирования кредита имеют место нарушения по выплате, то процесс может отразиться в истории заемщика по кредиту. В другом случае информация о рефинансировании имеет возможность не передаваться в БКИ, если это условие отражено в кредитном договоре и не портит историю кредитов клиента.

Уменьшение воздействия перекредитования на кредитную историю

Рефинансирование может помочь уменьшить финансовое бремя заемщика. Пользователь кредита изыскивает более выгодные для него условия, поэтому перекредитование проводится обычно не по решению банка, за исключением некоторых случаев.

Для того, чтобы не подпортить свою кредитную историю, нужно учитывать следующее.

Своевременное заявление в кредитную организацию

Все финансовые сложности и факторы, которые могут оказать влияние на выплату кредитных обязательств, семейные обстоятельства, потеря работы и. соответственно, платежеспособности, обязаны быть оговорены в кредитной организации.

В этом случае будет самым правильным поиск решения с самим банком, дабы не нарушить условий займа. Если при этом выходом может послужить только рефинансирование, то желательно сделать это до того, как образуется задолженность.

Изучение всех поставленных условий

Рефинансирование проводится для улучшения финансовых возможностей заемщика. Все условия нового договора должны предусматривать выгоду для заемщика, иначе процедура теряет свой смысл. При этом не стоит забывать, что эту процедуру можно произвести и в другой финансовой организации.

Общение с банком

Процесс перекредитования не всегда выгоден кредитной организации, из-за этого они с небольшой охотой идут на уступки. А если заемщик будет слишком настойчив, то у кредитной организации может появиться недоверие к клиенту.

Рефинансировать или погасить: отражение в кредитной истории

В каждом договоре на кредит всегда есть условия, которые оговаривают досрочное погашение. Стоить обратить внимание, что если таковых не имеется, то на заемщика могут быть наложены штрафы, что может так же негативно повлиять на его кредитную историю и возможность выдачи кредитов в дальнейшем.

Кредитной организации нет смысла терять свои проценты, им это невыгодно, ведь они платились бы заемщиком на протяжении всего действия кредита и приносили доход банку. По этой причине некоторые банки могут передавать всю информацию даже о минимальных нарушениях условий займа, дабы оказать негативное влияние на кредитную историю.

Существует сложность избежать подобного, даже в случае, если заемщик самостоятельно нашел денежные средства на выплату кредита, без обращения в другую кредитную организацию.

Новый заем или же рефинансирование старого кредита: что выбрать?

Прежде чем принять решение об оформлении нового займа для того, чтобы закрыть старый, нужно решить, сообщать ли об этом банковской организации. Если решить взять потребительский кредит, то можно избежать информирования, но стоит ли игра свеч?

Если проводить рефинансирование в том банке, то можно избежать некоторых процедур, но требования будут несколько иные. А если подать заявку в другую финансовую организацию для получения потребительского кредита, то список документов будет больше, ведь новый банк не располагает достаточной информацией о клиенте. Так же нужно помнить, что при заключении нового договора придется понести затраты при его заключении, а это так же лишняя финансовая нагрузка на заемщика.

Ко всему придется учитывать, что при заключении потребительского кредита процентная ставка будет выше, как это бывает обычно. Следует внимательно ознакомиться с различными предложениями на обширном рынке банковских и финансовых услуг, так как множество кредитных организаций предлагают весьма интересные и выгодные условия для проведения услуг рефинансирования.

Как часто можно проводить рефинансирование одного займа

В настоящее время банки проводят усиленную борьбу буквально за каждого клиента, потенциально выгодного. Более интересными и выгодными устанавливаются условия, уменьшаются ставки, упрощаются процедуры проведения перекредитования.

Услуга рефинансирования поможет получить лучшие условия для заемщика, чем были ранее. Но может сложиться такая ситуация, что после проведения рефинансирования старого кредита обнаружились еще более выгодные условия. Как поступить в данном случае заемщику, который обнаружил еще более выгодные для себя условия?

Возможность рефинансирования не лимитирована при условии положительной кредитной истории и достаточно стабильного финансового состояния. Но при этом самое важное понять, будет ли эта процедура выгодна для клиента.

При рефинансировании займа кредитная история клиента может не ухудшиться, главное помнить, что этому процессу не должны предшествовать нарушения условий кредита.

Автор: . Добавлено - 26 Янв, 2020

Поделиться

Баннер в футере

Яндекс.Метрика