К формам улучшения условий для погашения долгов клиентам, имеющим проблемы с денежными средствами, является рефинансирование кредитов клиентов, которые имеют плохую кредитную историю. Это представляет собой банковский инструмент, который оказывает содействие в улучшении кредитного портфеля, а для заёмщиков смягчает условия. Может быть так, что когда клиент оформляет займ, его устраивает всё: сумма обязательства, процентная ставка, график погашения. Сложности возникают уже после первых платежей или даже ранее.
Причинами могут быть:
- Снижение материального обеспечения.
- Сложилась ситуация, связанная с ограничением нетрудоспособности.
- Выезд из страны, связанный с командировками.
В течение пяти дней долга банк ещё не делает записи в кредитную историю. За это время можно попытаться решить возникающие денежные проблемы и оплатить долги.
Способы перекредитования
Рефинансирование при плохой кредитной истории и просроченных платежах — это обычное дело в Западных странах. В России такая услуга не получила широкого распространения, но приобретает популярность. Бывают случаи, когда представители банковского учреждения дают послабления, в виде предоставления выгодных условий перекредитования.
Чтобы не начислялись пени, и для того, чтобы не портить кредитную историю, нужно сразу после того, как поменяется денежное состояние обратиться в банк для обсуждения проблем. Очень часто необходимостью для перекредитования может быть:
- Краткосрочный договор. Это легко разрешить, продлевая срок погашения займа. При этом размер платежа и ставка по нему, которые нужно выплачиваться ежемесячно, сильно уменьшатся.
- Высокий процент. В другом кредитном учреждении ставка может быть значительно ниже.
- Есть банковские учреждения, где отсутствуют дополнительные платежи, что тоже является существенной экономией.
- Нужно сменить валюту. Ухудшение платежеспособности и постоянному обесцениванию рубля на бирже валюты, вызывает большое количество просроченных платежей, по займам в иностранной валюте. Для того, чтобы хоть как-то выправить эти моменты, хотя бы в текущем году, финансовые организации предлагают поменять валюту.
Основные плюсы рефинансирования при наличии негативной кредитной истории
Главными плюсами такой программы является:
- наличие возможности закрыть долги и рефинансировать долг на щадящих условиях;
- здесь возникает шанс улучшения кредитной истории. Кредитная история передаётся в агентство кредитных историй, и хранятся до пятнадцати лет. Только небольшое число банков сдают документы с пометкой о хранении до пяти лет;
- перекредитование позволяет не допустить появления штрафных санкций и пеней, сумма которых будет довольно большой;
- получить более хорошие условия по платежам и ставкам;
- объединить несколько займов в один;
- снять с залога недвижимость.
У рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей больше положительных сторон, чем отрицательных. Но здесь требуется пристальное внимание клиента. Любой банк для клиента с негативной кредитной историей предлагает определенные условия.
Рассмотрим некоторые из них:
- Добавочные траты. Они указаны в соглашении, его нужно изучить. А еще в пристальном наблюдении нуждаются те пункты, где указана ставка по кредиту и комиссионный сбор за выплаты до срока, одобрение заявления, оценка цены недвижимости.
- Условия для клиента. Они чаще всего представляют слишком завышенные требования. Если есть какие-то недоработки в прошлые периоды, то нужно реально оценивать свои возможности.
- Большой перечень документации. Финансовые организации иногда запрашивают обширный перечень документации.
Следует иметь в виду, что возможно в связи с перекредитованием будет утрачено право на налоговые вычеты в текущем году.
Где лучшие условия по рефинансированию?
Перекредитование с негативной кредитной историей возможно лишь в нескольких банках. Это не только известные, но и менее популярные финансовые учреждения.
К ним относятся:
- Петрокомерц. Ставка от семнадцати до двадцати одного процента годовых. Срок возврата от года до пяти лет.
- Росбанк. Ставка от шестнадцати с половиной до семнадцати с половиной процентов годовых. Срок возврата от полугода до пяти лет.
- Банк Москвы. Ставка от двадцати одного и девяти десятых процента до тридцати. Срок погашения пять лет.
