Рефинансирование валютной ипотеки: лучше в долларах или в рублях?

Тем заемщикам, которые взяли ипотеку в валютных средствах сейчас приходится особенно тяжко, потому что постоянное падение рубля сильно повлияло на данный вид кредитования, и привело к тому, что величина займа увеличилась. Такая ситуация все продолжается и в будущем не намечается положительных сдвигов. Таким образом таким заемщикам нужно искать пути выхода из данной сложной ситуации.

Целесообразным решением для заемщиков, которые взяли ипотеку в иностранной валюте, будет рефинансирование валютной ипотеки.

Рассмотрим, что собой представляет данный процесс и как его оформить.

Валютная ипотека оказалась совершенно невыгодной. Заемщики средств, в свое время, пошли на поводу у того, что им пообещали более низкие проценты, чем по ипотечному кредиту в рублях, и в результате оказались в убытке. За то время пока выплачивается долг, котировки валют меняются несколько раз, а это оказывает сильное влияние на платежи каждого месяца. А в последние годы ситуация стала еще хуже, ведь падение российского рубля привело к тому, что выплачивать займ по ипотеке приходится чуть ли не в двое больше.

Но здесь не стоит отчаиваться, это не самый лучший выход. Здесь просто необходимо сообщить кредитному учреждению о сложившейся тяжелой ситуации и вместе найти пути выхода из такой ситуации. В большинстве случаев решением данной проблемы является рефинансировать кредит.

Каждое кредитное учреждение само по себе не заинтересовано в затруднительных ситуациях и просрочках по выплате долга, поэтому постарается помочь решить сложившуюся проблему.

Кредитная организация может предложить следующие программы:

  1. Кредитные каникулы. Где в течение года можно выплачивать только сумму процентов.
  2. Увеличить срок выплаты кредита. Это позволит снизить месячный платеж.
  3. И самый лучший вариант, это перевод валюты в рубли.

Если складывается такая ситуация, что кредитное учреждение не хочет идти на уступки, то можно пройти процедуру рефинансирования в другом банке. Получить кредит на сумму, которая может покрыть задолженность по ипотеке, но при этом приобрести более выгодные условия. При этом нужно перевести займ из иностранной валюты в рубли, чтобы в дальнейшем не испытывать влияние падения рубля.
Здесь заново нужно заключить соглашение и собрать список документации, и так же нужно ждать, когда теперь уже другой банк проверит эту документацию.

Нужно проходить по новой оценку недвижимости и оформлять ее в залог уже данной кредитной организации. Здесь опять нужно будет заплатить страховку и комиссию за подачу заявление, если это предусматривается банком. Фактически человек берет второй ипотечный кредит и лишается воспользоваться правом получения вычета по налогу, при выплате ипотеки каждый месяц. И опять выплата ипотеки начнется с выплаты процентов, а потом уже основного долга.

При перекредитовании нужно будет вновь собирать справки, которые подтвердят доходность заемщика. А кредитное учреждение примет благоприятное решение по данному вопросу в том случае, если его полностью устроит недвижимость предоставляемая в залог. Например не все банки могут принять в залог первичное жилье или с незаконным перепланированием.

Согласно положению многих кредитных организаций, они не имеют права перекридитовывать займы, задолженность по которым составляет более половины от стоимости недвижимости. При этом нужно, чтобы за последний год не было никаких просроченных платежей. И банк может потребовать документы, которые это подтверждают. Нужны будут документы о том в каком состоянии находится закрываемый счет.

Исходя из этого видно, что для того, чтобы иметь выгодные условия при перекредитовании ипотеки, с учетом потери налогового вычета, нужно чтобы процентная ставка была снижена, как минимум на два процента, а по кредиту в рублях на три. А это при нестабильной экономической обстановке довольно сложно сделать. Главной выгодой является то, что заемщик может зафиксировать платеж по действующему на данный момент курсу. И это может быть более выгодно, при сильных колебаниях курса.

На данный момент многие банки отказались от перекредитования ипотечного кредита в валютных средствах. И к ним присоединились в последнее время Альфа Банк и Газпромбанк.

Рассмотрим, как происходит рефинансирование в других крупных банках.

Сбербанк занимается перекредитованием ранее выданной в другом банке ипотеки. Соглашение оформляется сроком до тридцати лет и в сумме, которая не будет превышать остаток по ипотеке, или в сумме восьмидесяти процентов от стоимости жилья. Здесь необходимым условием является страхование недвижимости.

Ставка по проценту устанавливается от величины займа и от того, какую роль играет данный клиент в данном банке. Если клиент имеет карточку в данном кредитном учреждении, и может вернуть долг не позднее, чем за десять лет, то он платит самый маленький процент.

Банк Москвы предлагает перекредитовать валютную ипотеку в рубли, и не берет комиссию за это, и за погашение кредита раньше срока. Займ оформляется на срок от трех до тридцати тысяч, процентная ставка строго фиксирована и составляет чуть меньше двенадцати процентов. Если клиент отказывается от страховки, то ставка увеличивается на процент.

Также нельзя обойти внимаем, чтобы помочь заемщикам, которые оказались в тяжелом финансовом положении АИЖК получило средства, а они могут оказать существенную поддержку кредиторам.

В Дельта Кредит доступно рефинансирование ипотечного кредита, который был выдан в других банках. Так же он может поменять валютную ипотеку на рубли своим заемщикам. Перекредитование возможно только для займов в российской валюте. Период, за который нужно выплатить долг составляет не менее двадцати пяти лет и ставка чуть более тринадцати процентов.

Рефинансирование возможно для тех заемщиков, у которых в течение года не было просроченных платежей, а залоговое имущество находится в той же местности, что и кредитное учреждение. И здесь нужно помнить, что оформление кредита связано с лишними тратами. Выплатой комиссии за рассмотрение заявления, оплата различных госпошлин, оплата услуг регистрации.

Все больше банков в последнее время отказываются перекредитовывать ипотечные кредиты в иностранной валюте. Могут пойти навстречу только собственным клиентам, но с долгами других кредитных организаций не работают. И поэтому проще договориться со своим кредитным учреждением, а потом если оно не согласится изменить условия обращаться в другой банк.

В то же время если ипотека стало грузом, который невозможно вытянуть, даже если переоформить на более выгодных условиях, то это не принесет облегчения. И конечно, здесь не стоит дожидаться просроченных платежей, ведь наверно, лучшим решением будет продажа жилья, для того чтобы покрыть долг, и покупка нового.

Существуют государственные программы поддержки клиентам, которые испытывают сложности с выплатой кредитов в валютных средствах. Кто же может воспользоваться такой программой и какие условия нужно соблюсти при этом.

К таким условиям относятся:

  • Клиент, который взял ипотечный кредит должен быть гражданином нашей страны.
  • Есть несовершеннолетний ребенок или оформлено опекунство над ребенком, а так же ребенком-инвалидом.
  • Если у самого заемщика имеется группа инвалидности.
  • Если заемщик является ветераном боевых действий или имеет на иждивении лицо, которое моложе 24 лет, получающих высшее образование по очной форме.
  • Изменилась платежеспособность заемщика средств.
  • Кредит должен поддерживаться залоговым обязательством на недвижимость.
  • Выполнены условия по площади жилья переданного в залог.
  • Квартира, купленная в ипотеку должна быть единственным жильем заемщика.
  • Ипотечный кредит должен действовать не меньше года до пересчета долга.
Автор: . Добавлено - 29 Мар, 2020

Поделиться

Баннер в футере

Яндекс.Метрика