Как правильно провести реструктуризацию микрозайма в МФО и избавиться от долгов

МФО – это хорошее решение, если требуется срочно найти деньги, ведь кредит в них оформить гораздо легче, чем в банке. А вот погашать задолженность довольно проблематично, ведь большинство этих учреждений очень редко соглашаются провести процедуру реструктуризации. Эта статья посвящена именно этому вопросу, то есть о тех МФО, которые допускают реструктуризацию для своих клиентов.

О реструктуризации

В первую очередь следует уточнить, что же называется реструктуризацией долга. Это понятие означает изменение условий кредитования со стороны финансового учреждения. МФО – это организация, которая пытается найти компромисс между весьма высокими процентами по кредиту и возможностями клиентов по его погашению. Но часто люди, взявшие кредит по каким-то причинам не могут отдавать деньги своевременно.

В большинстве случаев изменение условий касается увеличению сроков, то есть пролонгации кредита. Но что делать, если даже это не помогает? Ответ – реструктуризировать долг.

Варианты реструктуризации

Большая часть МФО рассматривает различные формы штрафов как средство получения дополнительного дохода. Более солидные компании смотрят на это более трезво и стремятся избежать превращения должника в банкрота, который в принципе не способен вернуть долг по кредиту.

Способы реструктуризировать кредит:

  1. Увеличение длительности срока, в который можно погасить кредит – пролонгация. Этот способ предусматривает комиссию.
  2. МФО снижает процентную ставку или же вовсе её убирает. Бывают случаи, когда заёмщик может выплатить только ту сумму, которую он взял, но проценты по кредиту для него могут быть уже «неподъёмными». В этом случае снижение процентной ставки – отличный выход.
  3. Отказ от штрафных санкций в случае просрочки – также хороший способ реструктуризации, потому что сумма штрафов за невыплату по кредиту также внушительна.
  4. Кредитные каникулы. Этот способ предусматривает предоставление клиенту возможности не выплачивать задолженность в течении некоторого времени. В период каникул клиент должен восстановить финансовое положение. В теории МФО могут предоставить каникулы сроком в 2 месяца, но по факту максимальный срок – месяц.

Условия реструктуризации

Разумеется, компания не станет пересматривать условия договора каждого обратившегося клиента по той простой причине, что это отрицательно скажется на доходах. Следовательно, клиент, которому нужно реструктуризировать долг, должен предоставить сколько-нибудь серьёзные доказательства своей неплатежеспособности. К ним относятся:

  • увольнение либо другие причины потери источника прибыли;
  • серьёзное заболевание;
  • бытовые непредвиденные ситуации, имеющие серьёзные последствия;
  • резкое уменьшение доходов (к примеру, из-за понижения в должности).

Чаще всего клиенты обращаются в МФО по причине, находящейся первой в списке. МФО в этом случае требует предъявить документ, подтверждающий увольнение – справку о доходах и т.д.

Доказательствами также могут считаться документы о болезни, призвании в вооружённые силы или уходе в декретный отпуск. Если доказательства не были предоставлены, то рассчитывать на доброжелательное отношение со стороны МФО не приходится, а вот проблем с коллекторскими агентствами и судом – вполне.

Процедура оформления реструктуризации

После того, как документы были оформлены, подаётся заявление на реструктуризацию по образцу, принятого в конкретном МФО. Обычно это заявление подаётся следующим образом:

  1.  Должник, по каким-либо причинам не способный выплатить долг, посещает отделение МФО, где объясняет причины этого сотрудникам компании
  2. Совместно с должником сотрудники компании находят возможные решения данной проблемы;
  3. После того, как оптимальное решение будет найдено, а также после того, как будут предъявлены доказательства неплатежеспособности клиента и подачи запроса на пересмотр условий кредитования, начинается сам процесс.

В заявлении должник должен указать свои паспортные данные и причину своей неспособности выплатить долг. Во время рассмотрения этого запроса сотрудники МФО выполняют тот же алгоритм действия, как и при одобрении изначального заявления на кредит. Именно поэтому крайне опрометчиво скрывать источники дополнительных средств и прочие сведения, бросающие тень на честность клиента.

Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

Несмотря на то, что все МФО могут реструктуризировать долги, на деле лишь некоторые из них соглашаются на это. Именно о них речь и пойдёт далее. Эти МФО работают в столице, Санкт-Петербурге и некоторых других городах в стационарном режиме, а также доступны всем жителям России онлайн.

«Турбозайм»

Возможность реструктуризации не является визитной картой этой организации и о ней особенно не говорят, но, тем не менее, в данной компании она возможна. Подробнее с условиями предоставления этой услуги можно ознакомиться, посетив сайт организации. Кроме того работает горячая линия 8 (800) 770-02-00).

«Быстроденьги»

В отличие от «Турбозайм» эта финансовая компания сделала возможность изменения условий кредитования своей «фишкой», о которой открыто заявляется и которая рекламируется. Учитывая то, что эта компания является одной из крупнейших в своём роде, становится понятен высокий уровень доверия клиентов к ней.

Kredito24

Ещё одна компания, открыто рекламирующая возможность реструктуризации займа. Помимо простого изменения условий договора, эта компания предоставляет клиенту возможность:

  • пролонгации кредитного срока;
  • изменение дат выплаты по кредиту, что может уменьшить штрафные санкции;
  • период, в который клиент может не выплачивать долг;
  • изменение валюты кредитования.

Moneyman

Сервис, достойный внимания из-за своей простоты и удобства. Если клиент желает изменить условия кредитования, то ему достаточно зайти под своим логином и паролем в Личный Кабинет и подключить необходимую функцию. Кроме того, система также предусматривает возможность клиента обратиться по телефону +7 (499)681-83-81.

«Займер»

МФО, известная своей оперативностью с точки зрения вынесения решений о предоставлении займа. Не менее быстро компания принимает решение об изменении условий кредитования. Главное в этом вопросе – быть настойчивым, прямым и не лукавить. Компания идёт навстречу таким людям.

Oneclickmoney

В случае возникновения форс-мажорной ситуации клиент этой МФО имеет право обратиться по поводу изменений условий кредитования. Подробная информация по этому вопросу содержится в файле на сайте Oneclickmoney

И еще парочка сервисов

Изучение все деталей – неотъемлемая часть успеха. Это же касается и заключения кредитного договора с МФО. Возможность реструктуризации – также один из важных аспектов этого вопроса и он заслуживает внимания. Поэтому далее – ещё две финансовые компании, которые допускают эту функцию.

«Кредит 911»

В случае действительно уважительной причины просрочки клиент может обратиться за помощью по номеру 8-800-555-57-57. Фирма гарантирует лояльное отношение к таким случаям.

SmartCredit

Эта компания предоставляет клиенту выбор из целого перечня различных тарифных планов, что говорит о приоритетах МФО в пользу клиентов.

Разумеется, существует гораздо больше компаний, согласных реструктуризировать долг своих клиентов, но даже если Ваша – не из их числа, всё же лишний раз попросить об этом – не такая плохая идея.

О важности возвращения долгов вовремя

Конечно, очень удобно знать, что, в случае чего, компания отнесется лояльно. Но ведь гораздо лучше предупредить проблему, чем решать её. Лучше всего внимательно читать договор о кредитовании и критически на свои возможности по выплате, а потом стараться не допускать просрочек.

Если клиент достиг возраста, позволяющего выйти на пенсию, то выплачивать кредит для него довольно трудно. Именно поэтому для них существует возможность получения кредита на других условиях, о чём подробнее говорится в других публикациях.

Разумеется, никто не утверждает, что с должниками будут возиться как с детьми, но в случае описанных компаний клиент всегда может рассчитывать на благосклонное отношение к себе и своей проблеме.

Автор: . Добавлено - 9 Июл, 2020

Поделиться

Баннер в футере

Яндекс.Метрика