052


Условия ипотеки

Условия ипотеки — важнейшее действо при подборе вариантов кредитования покупки жилья. Здесь не бывает мелочей! А разобраться поможет Банк Кредиты Ру.

Кредиты, которые берутся для приобретения недвижимости, то есть ипотечные кредиты, отличаются тем, что их выплачивают много лет. Из-за этого материальный достаток семьи заемщика долгие годы в будущем будут зависеть от того, насколько выгодные условия кредитования выбраны. Поэтому все следует просчитать, детально взвесить, продумать, для того, чтобы не ошибиться в столь важном вопросе. Ипотечная программа – это очень ответственный шаг, поэтому выбирать ее следует не торопясь, без спешки.

Постараемся понять, какой вариант ипотеки будет наиболее благоприятен для вас. Не станем выяснять какие банки лучше и ипотечные программы. Эти программы так быстро меняются, что вскоре могут совсем исчезнуть из обихода.

Разберемся лучше в самом принципе выборе условий ипотеки. Эти общие факторы универсальны и в ближайшем будущем времени не изменятся.

1. Выбираем валюту кредитования

В национальной валюте ипотеку гораздо выгоднее оформлять, чем в иностранной. Можно легко понять, почему. Ипотечный кредит выплачивается в течение долгих лет, иногда двадцати пяти и больше. За двадцать пять лет наша валюта успеет сильно упасть в цене. Это очень облегчит выплату долгосрочного кредита в будущем.

Иностранная валюта совсем наоборот может стать гораздо дороже. И даже если у вас процентная ставка в иностранной валюте меньшая, то в итоге вы можете оказаться в большом убытке. Процент повышения стоимости долларов, к примеру, может быть достаточно высоким.

Конечно, можно предположить, что когда-нибудь доллар станет дешевле рубля. Строго рассчитать такие моменты сложно. Если вы получаете стабильную зарплату в долларах, и уверены в своих доходах на многие годы вперед, то можно оформить кредит и в них.

2. Оценка комиссии и процентной ставки

Важный показатель в ипотечном кредите это, конечно, величина процентной ставки. Когда решают для себя, какую же конкретно выбрать программу ипотеки, то сначала выясняют все о ней.

Не всегда получается выиграть от низкой процентной ставки, потому что есть и комиссионные сборы. Никогда не забывайте об этом. Чем меньше комиссионных платежей, тем лучше – это очень важное правило. А если в ипотечном кредите совсем нет комиссии, это самый хороший вариант.

В таком случае может быть только разовая комиссия за получение кредита, ее размер должен быть не больше одного процента.

К примеру, ипотека с 11% в год и в 0,3% месячной комиссией остатка задолженности все же будет не такой выгодной, как если бы сравнить его с кредитом при других условиях. Четырнадцать процентов без всяких комиссий получится в итоге более выгодным. Сравнивать следует конкретные цифры.

Выгодная ипотека — это такая, где берут проценты на остаток задолженности, и только. Не должно быть никаких дополнительных комиссий, ни ежегодных, ни ежемесячных, за проведенный платеж и пр.

3. Как погашается кредит

Важно уточнить условия погашения ипотеки.

Банкам выгодна в первую очередь аннуитетная схема погашения займа. Кредитору аннуитет совсем невыгоден, потому что предполагает значительные доплаты. Поэтому в последнее время банки именно эту схему погашения чаще всего предлагают.

С первого взгляда предполагаемый заемщик может увидеть, будто аннуитетные платежи меньше классических, и предположить, что они выгоднее. Не поддавайтесь на это обманчивое впечатление. Лучше попробуйте просчитать результат выплат, воспользовавшись ипотечным калькулятором. И убедитесь, что все как раз наоборот. Если кредит погашается по такой схеме, то в первое время будут выплачиваться только проценты, в то время, когда сама ипотека совсем не уменьшается. Солидная переплата выходит в конце расчетов.

Если бы ставки по классической схеме погашения и аннуитетной были одинаковы, то за долгий срок переплата получается в размерах сотен тысяч условных денежных единиц. Кредит с классическими условиями погашения становятся более выгодными, даже если процентная ставка выше на два процента.

Если выбрать аннуитет, это не позволит погасить долг досрочно, когда у вас появится такая возможность. Вас может постигнуть шок, когда вы узнаете в банке через несколько лет о том, что сумма долга почти не изменилась, хотя вы регулярно выплачивали деньги. Рекомендуем отказываться от аннуитетной схемы выплаты, учитывая все факторы.
Классическая схема погашения ипотечного кредита выгоднее для клиента.

4. Дополнительные расходы

usloviya-na-ipoteku

условия на ипотеку

Для того чтобы оформить получение ипотеки придется произвести еще некоторые затраты.
Иногда в ипотечной программе требуют произвести за счет заемщика обязательную экспертную оценку приобретаемой недвижимости. И эта экспертиза не дает гарантию предоставления кредита. Такое предложение будет лучше отклонить.

Приобретение жилья предусматривает оплату работы нотариуса. Некоторые банки могут предложить вам все оформить у их нотариусов, с которыми они связаны «партнерскими программами». Это вовсе не значит, что услуги предложенного ими нотариуса будут самыми выгодными для клиента.

Любой банк предлагает предполагаемым клиентам услуги «своих» страховых компаний. Недвижимость, приобретаемая в кредит, обязательно страхуется. Некоторые ипотеки обязуют и самого кредитора страховать свою жизнь. Все это далеко не дешево.

5. Досрочное погашение

Банкам совсем невыгодно, чтобы вы досрочно погасили ипотеку. Если программа ипотечного кредита не предусматривает вероятность погашения досрочно, налагает штрафы, неустойки, в таком случае это невыгодно для клиента. Ищите другой вариант.

Выводы

Внимательно изучайте предлагаемые вам условия ипотеки. Лучше всего, если попутные расходы будут минимальны. Не покупайтесь на предложения быстро все оформить, это обычно стоит дороже.

БУДУТ ТАКЖЕ ПОЛЕЗНЫ

ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЕМ МОЛОДЫМ

КОМУ МОГУТ ДАТЬ ИПОТЕКУ

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОТ БАНКА МОСКВЫ

Автор: . Добавлено - 20 Июл, 2014

Поделиться

Баннер в футере

255

Яндекс.Метрика